万能型保险包含啥解释

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，更多的人逐渐具备了保险意识，但是还是有不少人会担心：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？为了解决这些客户的需要，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

但是我要在这里说一下，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，给自己能够解决意外的能力和条件，保险通过转移降低风险，是其最重要的功能。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，为了达到更好的理解效果，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出便引起一波热潮，此时，万能险已经初步定型。

深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想深入了解万能险吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要保费不超过保单账户的金额，甚至投保人可以先不付保费；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

账户设计透明，成本非常透明，这是万能险高于其他险种的一个独特设计，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是交的保费的收益总和，这一点请大家务必弄明白。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，不过需要留心的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这不是高利率的表现，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了上述所说的内容，购买万能险还要注意哪些的地方呢？这里有答案：

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也囊括其中，其用途面较广，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益的多少无从得知，初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

所以学姐得出的结论是，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，拥有的转移风险能力是否足够，毕竟保险的初心是提供保障。那么如果确定要购买万能险了，怎样才能挑选出最合适的呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

总而言之不难看出，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于一般的家庭，还是应该先做好基本保障才行，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "万能型保险包含啥解释"的图文回答，望采纳！