随着理财意识发生的变化，很多人都去买理财产品了。
和银行微薄的利润、股市过高的风险相对比，很多人选择购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型也有不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，资深测险人的学姐，当然才不会就这么放过这款美名在外的保险了。
但是经过深入了解，学姐得出的结论是，这款保险不像我们想象的那么简单！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿推出的一款增额终身寿险，也可以被叫做两全险。两全险的意思就是说，有两方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险，其中的门道也是蛮多的，并不是所有人都适合买的，因此在跟各位说之前，各位不妨了解一下下面这篇文章来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
少说废话，咱们即刻回归正题，先说说恒大万年禧的保障图：
了解了保障图后，内容差不多就知道了，学姐不整那些有的没的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
只要没有超过70周岁的人都能投保恒大万年禧，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
通常情况下，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比也是很宽松的。
支取灵活
恒大万年禧可以运用减保和保单贷款的方式，从保单里那里领取到现金价值。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，只要符合减保规则，你可以在人生所处的不同的时间段，比如说子女教育、个人养老，也是可以进行随时申请减保。
这意味着倘若有一天发生紧急事件，我们可以申请减保或用保单贷款拿出去一笔钱解决燃眉之急。
并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制，只要没有超过条款中约定的限额都是没问题的。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全，它到底是否值得入手，这篇文章可以告诉你答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可附加万能账户
恒大万年禧已经搭配的有传家宝—万能账户，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么与万能账户号组合有什么优点？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上，购买恒大万年禧可以获得住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而添置恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样安排，当在享受两全保障和收益都同时获得的时候，治病看病还是能够获得到优质的资源和服务；这也真的很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，可谓非常实用了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配备有减保但却不支持加保，这个设定灵活性不是很强。
不支持加保的意思就是指即使在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。
那么，和市面上可以加保的两全险比较而言，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。
保障责任少
保障内容少，恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而要是平常出现了重大意外事故或者患了残疾、大病也都是不会进行赔付的。
万一恰巧发生严重的人身健康问题，这样的话，就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，加上还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，不懂的朋友千万不要错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最关键的标准还是收益，想必也是大家最重视的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么就先把隔壁老王拉过来用一下，要是老王30岁配备保险，每一年需要交纳10万元，缴费期限分为五年来进行验算：
如若是这样，老王全部支付了50万，在第7第开始回本，其实这样的话，就在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来对恒大万年禧的实际内部利率做个了解，其实就是IRR。在40岁的时候，内部利率是3.38%，在40~70岁之间呈上升趋势，这样直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是第一名，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
倘若中间未曾减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，在70年的时间里面，加大了10倍有余，要是这样的收益真的不错。
最后的话：
恒大万年禧虽然说不足，然而这款产品基础保障和收益情况综合来看还算过的去，然而，现在学姐还是要提醒大家，先需要保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险缺点"的图文回答，望采纳！
