中华人寿中华尊增额终身寿险的缺点具体表现在缴费方式死板,这款产品只能年交,无法趸交;它的投保金额必须1万起步。且它后期还不能加保,投保灵活度有待提高。
增额终身寿险,凭着保额复利呈递增趋势这一特点,获得了大众的一致认可。
通常情况下作为一款有理财方面的险种,是最容易让人掉进陷阱的!
那学姐就以中华人寿推出来的,中华尊增额终身寿险举个例子,为大家做一个测评!
把这款增额终身寿险的收益情况研究一下,看看投保是不是有利!
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘!老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就带大家直奔主题看重点!
>>优点:
1、保障责任广
当前大部分增额终身寿险的保障责任,只包括身故/全残保障。
可是中华尊不止是覆盖身故/全残保障,还附带了航空意外身故保障。
如果被保人不幸因航空意外导致身故,家人不仅可以得到身故保险金,航空意外身故金(100%基础保额)也是会给大家的。保障的范围确实要广一些,保障力度也会更优一些。
额外赔付的金额,在保障家庭的经济受到的影响方面起到很大的作用,使其受到的影响变小,在这个方面中华尊相较来说还是做的相当到位的!
2、赔付系数设置合理
18-60周岁160%、60周岁以上120%,这是目前中华尊的赔付系数,对于这种设置,大多数人都持赞同的意见。
可能有很多人不理解,为什么要这样说?学姐一一为大家分析。
需要承担家庭经济重任的年龄段也就在60周岁之前,很多家庭都不可避免,上有老要养,下有小要养,很大可能性,还有一定的负债。
如果去世的是一个家庭的顶梁柱,这样也会导致一个家庭的经济负担变得沉重。
那么就会导致一个家庭的生活经济压力增大,老人小孩的抚养变成了世纪难题,车贷、房贷等重担会压在整个家庭上。
到了60岁时,孩子也随之长大了,并且渐渐独立了,此时身上的经济责任就没有之前那样重了。
是以,在60周岁以前的身故赔付力度,应该为最大的,这样才能符合大众的想法,对家庭来说就能得到很好的保障。
在这一点上中华尊做的可谓是相当不错了,值得表扬!
>>缺点:
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
中华尊这款产品的缴费期限只给大家提供了年交这个选择,而没有给大家提供趸交这个选择。
趸交,只用一次把保费缴纳清楚,和年交比较,这适合高收,收入没有稳定的人群。
而中华尊缺少了这一选择,灵活性较低。
如果大家不知道怎样的缴费年限才是最适合自己的?大家可以打探一下保险专家的建议:
这一款名叫中华尊的产品的最低投保门槛要求是一万元,对于那些预算不够的人群来说有点恶意。
市面上很多的增额终身寿险,对于投保额度都没有很高的要求,有的产品1000元就能够投保。
显然,在这些方面中华尊还是需要加强一下!
2、不能加保
增额终身寿险最能引人注目的就是:保额的复利一年比一年多。
我们都了解,在递增系数保持在一个水平的情况下,本金越多,收益也相应的会增加。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
如果投保时流动资金不算多,后续经济情况有所好转,就可以选择二次加保,投入的本金多,后续的收益也会增加。
但是!中华尊不支持二次加保。
也就是说,后续投保人手头资金充裕,也不能加保获取更高的收益,这显得似乎有些呆板了!
除了这两点之外,中华尊还有一些不可告人的秘密,这些学姐把详细的测评罗列在这里的,大家自己去看看:
二、中华人寿中华尊收益如何?
增额终身寿险的收益是和保单现金价值是有一定的关联,这么说,现金价值就是在投保时我们获取到的钱。
中华尊的收益到底又是如何呢?就让我们一起跟随学姐的思路接着往下看吧!
30岁的小李假设已经支付了中华尊增额终身寿险的保险费用,年交10万元,交5年,保障至终身。
如图所示,5年期间一共累计缴付了50万元保费,小李35岁,这个保单价值就已经在55.9万元上下了,这时候本已经回来了!
回本速度达到9~10年的同类型产品不在少数,与众多相比,中华尊的回本速度可以说非常优秀了。
在小李60岁时,现金价值达到131.4万,价值翻了2.6倍。此时,小李就可以选择提取部分现金价值,除了用作孩子的教育金之外,还能选择用于自己养老,提高老年生活质量做的很好!
70岁时,现金价值达到184.8万,翻了3.6倍。这时候若是退保,这笔资金可以用于提高整个家庭的生活质量,并且还有多余!
假设不退保,那么也不是不能留给后代,待自己离开这个世界后,这笔身故金就能被后代所领取,就算老人不再了,但爱依旧存在的。
经过计算发现,投保人60岁后,就内部收益率IRR来说,中华尊终身寿险波动在3.5%左右,也是达到了及格线的水平。
三、学姐总结
根据上文内容,能看的出来,中华尊增额终身寿险在某些方面还是很有优势的,然而这款产品也有其不足之处。
回本速度相对来说是快的,整体的收益水平还是非常占据优势的,均在及格线之上。
不过,市面上的增额终身寿也有很多是做的挺不错的,多多比较后再做决定也不迟。