中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特点莫过于被保人活多久，保险金就到手多久。
而中荷人寿保险如果自己刚开始领保险金就死亡了，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，实属贴心！
但是，年金险作为理财型保险，陷阱肯定是很多的！学姐赠送给各位朋友一份年金险常见的坑，大家可拿去和中荷金生有约对比一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com不过，朋友们认为保障责任丰富的产品就真的好吗？肯定是不可能的，一款产品保障责任如果很全面，可能它存在的限制也挺多，不信的话，继续往下看看~
一、中荷金生有约的优势在哪？
其他话就不说了，先了解一下中荷金生有约的产品图：
以下是学姐的结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故，于是就是延长了领取保障责任的年数，为20年。
通俗易懂点就是，倘若被保人获得了保险金，但是没有领足20年的情况下，保险公司会把未领取的保险金一次性拿给收益人，这项保障责任还是设置比较合理的！
虽说，中荷金生有约存在以上的优势，但学姐在保险行业干了这么久，看到的产品也比较多，如若要说年金险的保障责任覆盖面很广，那中荷金生有约还不达标！
毕竟现在市面上优秀年金险的保障责任除了身故保险金之外，还设置了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
例如这十款出色的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com2、活多久领多久
中荷金生有约是一款保障终身的养老年金险，也就是说如果活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金时，可以选择按年给付，或者是按月给付。
这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但是也许有朋友存在疑问，如果活的年龄没有那么大的话，岂不是很吃亏！
事实并非如此，由国家统计局的数据可得，我国人民基本都能活到77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命年龄为79.43岁。
并且，随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
可是对于中荷金生，大家也不用急着买入，要知道，一款养老年金险好与不好，主要还得看收益乐观否？收益低，还能养老吗~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
比如一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图：
IRR收益率在对年金险的判断中起非常重要的作用，如果大家要判断一款年金险是否值得购买，一定要看的就是IRR收益的数据！
当然，倘若想更进一步了解IRR收益率的朋友，这篇文章必须要了解：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》baoxian.2239.com那按照学姐的推算，中荷金生有约的IRR核算方法，发现到年金账户的钱到60岁时，现金价值才能比本金更高，理解一下就是，也就是被保人48岁的时候，累计返还保险金还比不过现金价值，所以从这儿能够得知中荷金生有约的回本时间比较长。
也就是说，假使有朋友购置了中荷金生有约养老年金险，千万不要轻易退保，比方说60岁之前退保，吃亏的可就是自己了哟~
其次，中荷金生有约养老年金险在60岁的时候收益率大约为2.72%，当100岁时收益率基本上就是4.09%，难怪别人都说年金险“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确实如此！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也只有3%多一点，而且，目前市面上不错的年金险的收益占比都可以达到3.5%，中荷金生有约还是不太行！
三、学姐总结
总的来说，中荷金生有约有特性——保证领取20年，但也有所欠缺，比如下面这些：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前存在一个趋势，就是很多人的养老保障用途逐渐变成了个人养老储蓄，所以，学姐推荐大家货比三家后入手，大家值得配备更杰出的产品。
还有一点，学姐要提醒大家“先保障，后理财”，要做到先有保障，后有理财。假设大家将钱都使用在了理财上，万一哪天罹患重疾，用理财的钱支付医疗费用，岂不是很吃亏！
最后，学姐为各位朋友奉上了一份不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》baoxian.2239.com以上就是我对 "金生有约的特定要投保吗"的图文回答，望采纳！
