没有配置寿险的话就是缺少一份重要保障，寿险可分为定期寿险和增额终身寿险，相对来说定期寿险保费没那么高，适合追求纯保障的朋友，而增额终身寿险保费更高一些，也更偏向理财需求的人群。
其保额的设置可以考虑到所有负债+每月给父母的生活费*12* （85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。
下面，学姐就趁此机会，为大家介绍一下，了解一下这终身寿险究竟有何厉害之处~
一、终身寿险是什么？有哪些作用？
寿险一共分成两种，那就是定期寿险和终身寿险这两种。
而终身寿险又可细分为2种：
（1）定额终身寿险：即保额固定，买100万保额，就赔100万的终身寿险；
（2）增额终身寿险：保额会增长，每年按最低3.5%的复利增值，最后靠退保领取现金价值来获得收益。
学姐说到这里之后，可能有很多小伙伴对增额终身寿险这个名字并不熟悉，所以学姐为大家准备了一篇文章，感兴趣的小伙伴可以来看看哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
把它看成是最低复利3.5%的银行账户，未来几十年里按某一个固定利率让钱越滚越多。
且对于高净值客户来说，终身寿险一般是他们做资产传承的金融手段之一，把钱留给自己的后代。重点也就不是为了保障了，而是把资产用保险的形式传承给后代，规避遗产税。
整体来讲，终身寿险兼顾了理财+传承的功能。
并且终身寿险属于人身保险，以被保人的寿命为保险标的，并且是将被保人的生存或死亡看作给付条件的人身保险。
不管是疾病、意外或任何原因，只要身故或者全残就会把保额赔给家人的保险，对我们普通人而言，之所以买终身寿险是为了预防身故后留债给家人，可以继续尽到赡养以及抚养的义务，给家里人尽最后的义务。
只不过和终身寿险同类的产品中，还是理财具有更多属性属性，可以用来承担孩子的教育金和老人的养老金，感兴趣的小伙伴可以看学姐以下这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
二、终身寿险应该怎么买？适合哪些人购买？
1.保险额度
保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12* （85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。这些保额要确保你的家人（父母、配偶和未成年的子女）的生活在极端风险下，影响不会很严重。
2. 免责条款
在购入终身寿险时，免责条款越少越有益于我们被保人。因为去世或全残就支持赔付，你得先弄清楚什么情况不理赔。
那什么叫免责条款呢？换种意思表达就是，免责条款中所涉及的情况，保险公司是不会给予赔偿的。一般来说，免责条款中只出现3条条款时，算是最宽松的。
3.适合人群
1）偏好安全保本保收益理财的人群；
2）高净值人士，将部分资金做安全的资产增值，100%将财富传承到家人手里；
3）做资产隔离，避税避债，因为寿险若指定了受益人，那么赔偿金就不会被当作遗产优先清偿债务。
三、学姐建议
总结一下上述方面，终身寿险具备了理财+传承的双功能，如果我们发生了身故或全残的情况，为家人的正常生活开支提供保障，还能在我们活着的时候，给我们带来更多收益，简直不要太贴心！
而且超级适合中年朋友买入，毕竟这是在家庭中的经济地位比较重要，一个人倒下了，全家的生活也就变得举步维艰。所以预算足够的话，非常有必要买一份终身寿险！
至于买哪款终身寿险，朋友们可以参考学姐这份名单！有需要的小伙伴可以打开参考一下哦：
