解释万能险情况

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，保险意识也随之越来越得到重视，但也与不少人会认为：买了保险用不上就是浪费钱了。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？为了满足这一部分客户的需求，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

但是我要在这里说一下，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，为了自己有能力应对未来的意外，保险具有风险转移的功能的。

在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，下文内容具体解释，点击收藏：

一、万能险是什么？

万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，由于其“万能”的名头和功能，一经推出便广受青睐，这便是如今万能险的雏形。

深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，还想详细了解万能险吗？推荐你看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保单账户能付得起保费金额，甚至投保人可以先不付保费；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，并不是所有保费的收益率，这一点大家一定要明确。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但要注意的地方是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率是不高的，所以投资收益如何是可想而知的。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？答案在这里：

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险并没有任何特殊的地方，其灵活性很强，而且可作为投资选择，但投资收益的多少并不能保障，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐的建议是，如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？

是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，是否能更好的将风险转移出去，提供保障无疑是保险最基本的功能。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，考虑的重点方面有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

综上所述不难看出，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

以上就是我对 "解释万能险情况"的图文回答，望采纳！