平安人寿最近新推出了平安鑫祥21重疾险这一款产品，看上去好像没啥突出的。
但是，学姐发现，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。知道这个消息后的你，可能精神都亢奋起来了吧？
这原因大家心里也有数，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐以为，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，来看看这篇文章：
《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来了解一下！》baoxian.2239.com
同时，学姐还想说，这款保险最高能理赔3倍保额，保单还有分红的保障！这是真的吗？学姐已经测评完了这款产品，结果即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话少说，一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。马上给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共一百种，如果在保障期内罹患重疾，可以获得三倍赔付，可以说是非常之高了。
然而在昂贵的价格之下，这个理赔比例完全丧失了优势。根据上图的缴费形式，30岁男性购买30万保额的平安鑫祥21保费就需要两万多了，这个价格，倒不如去买两份保额50万的普通重疾险，不少优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
如果预算有限，买到保障才是最重要的，这份资料里有很多保费便宜的重疾险供大家选择：《新重疾险大比拼，孰优孰劣比比就知道！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
注意到分红一词，会有不少人认为，平安鑫祥21真是一个不错的产品，有了保障，也有理财的功能。
有这个想法真的太天真了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理准备可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
举个例子，在老李30岁的时候，投保了平安鑫祥21，每年保费要交26700元，20年缴完，在60岁前没有得重疾。
只要等到保障期满，就可以得到一笔60万的返还金。算算年收益利率，0.57%，还白得一份保障！
听起来是挺不错的，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费和市面上其他重疾险相比，要贵差不多2万。多交的这笔保费，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率最多只有1.97%，比余额宝的收益还低！
简直没有资格跟那些年收益在3%以上的理财险比，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就能感觉到买平安鑫祥21很不划算了：《吐血整理！十大高收益理财保险》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金其实就是保额的3倍，这换种说法其实就是给自己买了一份寿险。
要知道30岁男性投保100万的寿险每年也就一两千，而且保障范围基本都会包含全残。假若买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，简直太令人心寒了！
买下面这些表现优异的定期寿险，大家完全能够得到更加贴心的保障：《性价比最高的十大寿险推荐！》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，这说明了它的理赔门槛很高，只有病情重大的情形下会给予理赔。
但现在以目前市面上很多中重疾险来讲，除了保障重症之外，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，保障上这些的重疾险理赔门槛还是略有降低的。
不单单是上面的这些没有，平安鑫祥21的保障内容中是没有癌症二次赔的，假如被保人患癌症，而且还存在复发概率的情况下，之后的生活就缺失了保障。
还不是很了解癌症二次赔的意义的小伙伴，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《「癌症二次赔」有什么用？不理解这几点，小心买错！》baoxian.2239.com
所以对保障力度等有需求的话，平安鑫祥21显然并不能满足需求。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时期都是定期，最长能保障到65周岁，后续将没有保障。其实65岁之后，那才是重疾发病的高峰期！
这个时候，需要买重疾险就很难了！
现在市面上很多重疾险的最晚首次投保年纪是65周岁以下，到了这个岁数的时候，尽管年纪符合要求，也很有可能会因为身体原因而被拒保！
最后：小伙伴们呢看到这里应该能明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其实哪个都保的不全面，性价比极低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险以前住过院"的图文回答，望采纳！
