年金险适合4岁的孩子。
一、年金险有哪些坑？
1、 保障功能薄弱
年金险被称之为理财型保险，其保障内容里面，并不提供疾病保障以及意外保障，所以当发生疾病、意外等风险的时候，年金险是无法为被保人提供保障的。
于是，在准备来购买年金险之前，应该先配置完善的保障型保险，例如重疾险、医疗险、意外险等。
在保障型保险配置齐全后还有闲置资金，就可以想一想是否要配置年金险了。
2、资金流动性差
年金险能够拿来强制储蓄购买年金险的保费其实就相当于是投资到年金险里的资金。
概而论之，如果是投入到年金险里的钱，是不能任性取出来的，需要到约定的时间才能领取，其资金的流动性比较差。
3、短期收益不高
根据银保监会的监管规定，通常，年金险产品的收益在刚开始的五年都是比较低的。
大多数年金险产品都是在保单的第10年左右回本，然而有些收益比较好的年金险在第7、第8个保单年就可以回本了，不过只有回本后，才会呈复利增长。
所以，年金险的投资周期一般都需要比较长，需要花费很长时间的积累，才可以进一步获得到较高的收益，短期年金险产品通常来说只能获得比较少的收益。
当然年金险产品还有不少需要引起重视的坑，想要避开这些陷阱的朋友可以看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
二、年金险有哪些优势？
纵使年金险的陷阱还不少，但是有句话叫作“存在即合理”，年金险其实也是有着一些优势的：
1、强制储蓄
随着网贷平台的出现如花呗、京东白条，超前消费的人群也一天比一天多，也就导致了很多人挣得不如花得多。
而年金险被归为理财型保险产品，其保费缴纳的期限一共设置了两种：趸交、期交，也就是说消费者除了可以选择一次性缴清保费之外，还可以来选择每一年进行一次保费的缴纳待到约定年限后，可以获取到相应的金额，从而达成强制储蓄的目标。
2、安全性高
在我们国家，其实保险的安全性反而要高于银行存款，条款是白纸黑字写在合同里的，其法律效力是有保证的。
即使保险公司不再继续经营了，从《保险法》八十九条、九十二条能够得知：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司；达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
也就是说，即使你的保单转让给其他保险公司，保单的利益也不会受到不好的影响。
而且年金险什么时候领取，可以领取多少，都是固定的，拥有的现金流长期、稳定、持续，用它和股票、基金等投资相对比它的风险不大。
最重要的是年金险不受经济变化、利率下行的影响，资金可以获得保值和增值。
上面分析的是年金险存在的优点，若是保障型保险已经配置齐全，且手上仍有闲余资金的朋友，不妨考虑一下，配置一款年金险产品。
