最近一段时间，有位保险业的资深人士接受了《中国银行保险报》的采访并表示，对于发展定位发展方向和任务，我国保险行业目前已经很明确了，在以后的5到10年当中，养老保险和健康保险是发展的重点。
因此，对将来养老有关事项进行了一番推测，商业养老保险未来会成为养老保险第三支柱的主要产品。
这不，社会的老龄化问题现在已经被很多保险公司密切关注了，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
所以商业养老保险值得信赖吗？有什么亮点和猫腻呢？答案都在下文了！
看正文之前，让我们先来了解一下如何挑选保险吧，这是学姐精心给大家准备的礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险隶属于商业保险，商业养老保险的保险对象便是人的身体或生命，当被保险人满足退休或者保险期限满这两个条件中的任何一个，由保险公司按合同规定支付养老金。
而商业养老保险最大的作用就是可以当成一种强制储蓄的手段，协助年轻人深谋远虑，防止年轻人不理性消费！
然则，购买商业保险要先处理好一些事情，要了解清楚下面的几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，保险公司与投保人之间对领取养老金的时间以及相应的额度达成一致。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是十分明确的，2%-2.4%是通常的范围。
因此，传统型养老险的收益比较固定，风险并不高，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
但是需要大家注意是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，倘若通胀率相对来说高，从长期来看，就存在贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单明细，按一定的比例、以红利的方式，分发给投保人的一种人寿保险。
分红被划分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，实际上这分红是不确定的。
所以，要想拿分红险来投资理财，大家还是要认真考虑一下！
如果你比较关注其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险是理财型保险的一种，想养老的话可以选它，保额会依据产品规定每年按照一定的比例递增，意思就是，只要活着的时间长，保额的多少关乎着现金价值的高低!
所以，下单了增额终身寿险，要想收益领取得越久，那么被保人的寿命就要越长，利滚利的情况下现金价值不断增加，伴随着时间的流逝，现金价值可能比你付出的保费高出不少。
由此可见，增额终身寿险不仅有灵活性，又有安全性，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！
这份学姐特地整理的热门增额终身寿险名单为大家奉上，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
从整体出发，以上这三种商业养老保险都有不同的长处和短处，综合对比下来，学姐觉得增额终身寿险比较好，接下来学姐就用一款产品来举例说明增额终身寿险的优势。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，还有像航空意外身故/高残这样的贴心保障存在，与市面上那些保障责任很寻常普遍的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
那学姐就为大家深度剖析一下，光明至尊增额终身寿险的收益到底好不好？是否适合养老就取决于它的收益：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，到陈女士60岁退休之际，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
可以这么理解，这就是李女士投资的100万本金而已，开始领取年龄为60岁，截止领取年龄为90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，不如看这篇学习一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
总而言之，商业养老保险的分类很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型适用的养老保险人群不同。
假诺在投资方面倾向于保守，目的在于强制储蓄养老，大家还是购买传统养老保险吧；
若是希望养老金拥有最低收入，收益与保险公司经营业绩是有一定关联性的，有关通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避，不妨购买分红型养老保险；
如果是理性投资，喜欢从长计议的小伙伴，学姐还是安利增额终身寿险！
因此，不能说商业养老保险绝对的好，或者是绝对的坏，符合自己的标准，就是最好的。
以上就是我对 "年金险怎样投合算"的图文回答，望采纳！
