学霸说保险

社保每年交3000交15年能领多少钱

324次 2021-06-24

近期有很多朋友来找学姐聊天:

“学姐,社保的缴纳年限是不是到15年就结束了?”

“学姐,社保交15年和交20年有什么不同之处吗?”

“学姐,我现在没有存款,不久前刚参加工作,工资少,30岁之后再交社保来得及吗?”

嗯,敢情大家都知道要买社保,但又不愿意多买,觉得买多了很亏是吧???

社保是国家白给我们的福利,学姐自己都在绞尽脑汁的薅羊毛,结果你们就是“不是很想要”的态度???

社保为我们省了多少钱?多长时间内交社保最好?是今天我要让你们了解的问题。

让小编带你们了解社保里交短交长的区别。

社保让你“赚了”多少钱?

社保和住房公积金统称为“五险一金”,它们有哪些用处呢?

养老保险
是保障我们退休后,仍然有钱可用的保险。它需要在工作期间缴纳15年,退休后就可每月领取一笔数额还可以的退休金。

医疗保险
如果你在生病时选择了到医院门诊,那么医疗保险是可以为你报销一部分花费的,如果生病住院了也能报销一定比例的住院、医疗费,医疗保险是非常重要的一项保险,与我们的生活息息相关。

生育保险
这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。它能报销由于生育的一切费用支出,也能提供生育津贴和产假。

工伤保险
作用就是假设我们因为在工作期间以及上下班途中出现意外,暂时或永久丧失劳动能力甚至身故的时候,能够给予我们或我们的家人补偿。

失业保险
当我们因为非自己主观离职等问题失业后,保证仍然能够每月领到一笔失业金,维持生活。

住房公积金
当你想要买房、租房、装修房时,你可以以超低的贷款利息薅国家羊毛。

作为国家给予我们的社会福利,可以看到,五险一金保障了我们的养老、医疗、生育、共商、失业、住房这几个方面,可以说是非常全面的。

由于社保缴纳的费用占到了工资的20%,所以尽管公司替个人缴纳部分,但依然有人觉得费用太贵而不愿意缴纳。

存在这种想法的话,学姐需要提醒你的是:当你看到第一层的时候,学姐已经看到第五层了。

学姐来带你计算一下,你就明白社保不仅不会亏钱,还能让你赚钱。

先来看张图:

我们的公司和我们自己双方共同交我们每个人社保账户的钱。

即使每个地区的社保缴纳比例会稍有不同,公司缴纳的比例远高于个人,一般是个人的两倍,这适用于各个地区。

我们假设A每月工资为10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见,社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元,但千万不要觉得这笔钱很少,公司为了A这7980元的工资,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这已经快赶上你所拿到薪资的一倍了,如果社保选择只交15年或者30岁之后才交的话,不仅没有了保障,而且还无端的损失了一大笔隐形工资。

社保到底应该交多久?

社保应该交多久,就学姐的看法,那就是能交多久就交多久。

我们逐个来分析一下:

养老保险
很多人想到社保的交付时间就是“社保只要交15年就行”,其实其中的原因是因为养老保险只要在退休前累计缴满15年,那么在退休后就能每月领取一笔退休金,一年领十二次。所以才觉得交15年和交25年没太大区别。

其实呢大家会有这样的想法,是因为不了解养老保险的缴纳规则及养老金的计算方式。

现在学姐跟大家说,缴纳15年和25年肯定是不一样的,那究竟差在哪?差别会有多大?接下来我举例让大家了解的更透彻些:

以职工养老为例,我们列出其计算方式:

每月领取的养老金:个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=(社会平均工资+本人指数化工资)÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=(人口平均寿命-退休年龄)×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式虽然很复杂,但能够直观的看到,个人账户余额越高,缴费年限越长,那么每个月的养老金在退休后能够领取的就越多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班,月薪都是6000,当地社会平均工资也一直是6000,个人缴纳养老金比例为8%,都工作到60岁退休(计发月数为139),A和B唯一的区别就是A交了15年养老险,B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下,计算得出:

A退休后每月能领1521.6元;B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%,这还只是非常理想情况的数据,如果算上通货膨胀跟工资涨幅,这个差距只会更大。

我们再来看一组对比:

因此我们无论选择A、B中的那个,我们可以看到,都是在我们退休四年后收回本金的。只是因为B会多缴纳10年的养老金,所以每个月多领1014.4元,一年会多领1.2万元。

因此我们只要保证记住:我们都知道养老保险我们交的时间越长,我们的养老金和基础养老金也会更多,因此养老金也会更多的。 

若是我们还年轻的时候贪图我们几百块的工资的话,等到年纪大了其他的老人都在跳广场舞,而你可能连报名费都交不起哦。

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}并且它有着领先于其他商业医疗险的突出之处:

  当月交次月就有保障

医保没有等待期,不像医疗险和重疾险需要至少90天的等待期,医保可以当月交费次月保障。

  生病之后也可投保
目前国内大部分商业保险都有严格的健康标准限制,如果没有达到,再多钱都是不能投保的,但是社会医保没有这个限制,即使生病了也可投保并且报销。
  无条件续保
只要你敢交钱,国家就敢保障,不管你的身体是好是坏,
  持续交保险满足15年或25年就可以保障终身
在退休前男性累计缴纳满25年、女性20年(部分地区可能不同)的保险,余生就能享有医保保障一辈子。

这是医保最令人信服、钦佩的地方,是商业医疗险比不过的。由于人年纪大了后,各方面营养流失,患病的可能性大大提高。

这时候购买商业保险的话,不是保费太贵,就是直接拒保。购买零门槛、缴费不高的医保不是更好吗?

平时我们缴纳的医疗保险的费用一般会去到两个地方:
个人缴纳的2%的这部分保额最终是会进入我们医保卡中的[个人账户],当我们生病了去医院看门诊、买药的时候,就可以直接用医保卡里的钱刷。
这就和我们每月拿出一小笔钱存起来的道理是一样的,用来预防自己生病了还可以拿来看病用。
公司缴纳的10%的医疗保险这个部分将进入社会医保统筹基金中,当我们确诊重疾需要住院治病的话,可以帮我们承担一定比例的住院费、药物费、治疗费等(看医院的等级大体上的报销比例是70%~90%)。
总的来说,我们买医保所花费的钱并不是浪费,只是由国家替我们统一管理,当我们生病时可以再拿出来用。
只要坚持缴纳,不仅可以用来报销生重病时的医疗开销,报销额度还呈逐年增长的趋势,当缴费满25就会得到国家为我们提供的保障终生服务。

大家要清楚,关于有一些地区的医保的保额额度,你们的缴纳时间越长,额度也会变大。像深圳这个城市,若是你坚持连续交了6年医保,那么你最后可以拿到一百万的医保保额,
假设你已经3个月断了缴费,则持续缴纳时间会成0,所以就会把保额变为最低,
(假设你只要在退休前缴够25年,就算连续缴纳时间变为零,也不会影响合计缴纳时间,那么即便是不连续的缴,也能够获得一辈子的保障)
生育保险、失业保险、工伤保险
{对于这三个险种来说,缴费年限的影响不大,社保交15年-30}

  生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。如果你还不想生孩子,那么这个保险就不是必须交的。

但如果要生小孩的话,生育险不但能报销生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用,还能为消费者提供产假和产假工资(生育津贴)。

如果是生育险的话,我们是不需要交一分钱的,公司会替我们交,你只需要工作累积九个月或累计12个月以上,那么,是可以享受生育险给我们的报销。而且这笔钱费用就相当于是白给我们。

  失业保险

你应该清楚失业险跟医疗险他们是类似的,都是交的时间长,领的金额多,月份也就会久。

失业险只有在失业的时候才用的上,而且哪怕失业了,它的领取条件也会比较苛刻:

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年;
✦ 非主观性原因造成的失业(即个人辞职的不算);
✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。
如果失业才会有失业险的存在。但是失业的几率对我们而言,并没有那么高。此外,一旦你选择了领取失业金,我的建议是你不要这样做,因为这样会让你强制参加再就业培训……(还不如不领)

  工伤保险

难道工伤保险参保就没有保障了吗?我们会保证只要参保就没有任何缴纳年限要求,生育保险跟工伤险的性质是类似的,不需要我们个人交一分钱公司会替我们全部缴纳。

我们有什么原由对这样一个类似于国家免费给予的保障说拒绝呢?

住房公积金

当我们用到住房公积金的时候,可以用来买房、租房还有装修房,等于国家白给羊毛。

以下公式就是广州公积金的计算公式,当然只能用来参考,因为在不同的地区有不同的计算方式:
公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
贷款额度一定是交得越多越久,贷款额度就会越大,不管怎么算都会是这样。
公积金贷款100万与商业贷款100万,都分30年,它们相比,公积金能省下多少钱呢?
能省下204.9-156.7=48.2万的利息,你看,多香啊:)
公积金需要缴纳的额度占个人工资的5%~12%,不要觉得它的额度大,这笔钱并不会凭空消失,而只是国家给我们存起来了而已。
当我们需要贷款买房时,能比银行贷款利息低40%那也只有公积金了,公积金的优点不仅仅只限于买房,在租房是,公积金也有很大的优点,在你满足一定条件后,就可以连本带息全额退款。
你以为国家只是没有收我们钱吗?并不是,国家还给我们提供了强力的买房优惠。

总之,我们在交社保上一定要交的好,交的早,好好利用社会主义为我们带来的生活保障。
社保是社会主义为大家建立的保障,凭借社保,认认真真地工作,一步一步迈进小康水平的高质量生活,为国家做贡献,实现小我,成就大我。
当然了,有好的方面就有坏的方面。社会保险实实在在地给大家提供了全方位的社会保障。使我们每个人都“有病能医,有钱买房,有钱养老”。
但是社保强调的是全民参保,所以可想而知它的保障范围不会无上限,只能做到让每个人都“喝得起白粥”。
比如当我们遇到需要动辄几十上百万的重疾时,医保是很无力的;工伤保险给予的经济保障,在我们发生了意外全残甚至身故时是无法足够的补偿。
想要有鲍翅粥喝,我们就需要购买保额更高,保障力度更大的商业保险。

想要充分了解社保知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对社保知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的社保类知识,帮助你充分利用社保福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "社保每年交3000交15年能领多少钱"的图文回答,望采纳!

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