详细解释万能型保险里面有什么内容

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，越来越多的人开始有了保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：有保险但不出险就算损失钱。

能发现一个完美的解决方法吗？为了满足这一部分客户的需求，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。

在这里我想讲明白一个点，获得保障是我们买保险的原因，能够在以后意外来临时，自己能解决，转移风险是保险最重要的功能。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

一、万能险是什么？

世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，由于其“万能”的名头和功能，一出世便受到广泛支持和喜欢。这就是万能险开始初现雏形的样子。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；

一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。

至于多少钱用于保障，多少钱用于投资，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

上述对万能险的介绍只是表层，想要对万能险有深度了解吗？那就看这里吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保费不超过保单账户的钱，客户甚至可以暂停保费支付；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容，如扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是交的保费的收益总和，这个是大家必须了解的。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，但是要留心的地方是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这个利率并不算高，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除了上述所说的内容，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？这里有答案：

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险也无疑例外，其拥有较强的灵活性，而且具有投资属性，但投资收益的多少并不能保障，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

因此学姐给大家一些忠告，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，是否能很好的控制周遭的风险，毕竟保险的初心是提供保障。如若万能险成为了你的选择，该从哪些方面下手开始挑选呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

总而言之不难看出，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：

以上就是我对 "详细解释万能型保险里面有什么内容"的图文回答，望采纳！