学霸说保险

小金猪坑

492次 2021-06-22

学姐身边最近那些朋友因为基金而伤心透顶,为了止损,都开始由基金转投理财险。很多朋友来寻求我的解答,应该怎么看待支付宝上的那款小金猪定期年金?获益率到底如何?这一款小金猪定期年金通过高收益让很多人对此感兴趣,但实际上其暗藏的猫腻并不少,到底为何如此说呐?在阅读完学姐对小金猪定期年金的评估之后就知晓了。

此前,学姐附上一份年金险的避坑指南,如果想要配备年金险的伙伴请看下面这篇文章:

一、小金猪定期年金这些坑,你知道多少呢?

根据惯例,我们先分析分析小金猪定期年金的形态图:

大家应该在认识了小金猪定期年金的保障内容以后,其实很容易就能够看到小金猪定期年金中暗含的小心机。

缺陷一:缴费期限死板

就小金猪定期年金的缴费期限而言,能够让我们自行选择的方案不多,只可以选择一次性付清保费或分3年交,交费期限还蛮不灵活的。

市面上很多年金险产品,在交费期限上的规划还挺优秀的,大家可以选择满5年交、10年交或者15年交的。

年金险产品的保费一般都很高,如果是预算充分的小伙伴,选择一次性交清保费没啥困难,然而有些预算不够的老铁,小金猪定期年金这么死板的缴费期限,就不怎么接地气了。缴费期险的选择有很多窍门,

缺陷二:缺少万能账户

万能账户是年金险中的一部分,让本金和利息一起产生收益,这能够让达到最大利益。

在市面上不少年金险万能账户的保底利率都能够达到大约3%还有部分是更高一点的,大家要是选择这类险种可以每年让利息翻倍,金额也会越来越多,万能账户对年金险来说真的非常重要。

万能账户能使收益更大化,小金猪定期年金却没有万能账户,拿到手的只有固定年金,要想二次复利那肯定没有,较其他有万能账户的年金险而言,小金猪定期年金确实逊色很多。万能账户是指万能险的现金价值账户,倘若有人对万能险不太知道的,相关联的内容,我们可以通过下面这篇文章去了解一下:

缺陷三:领取年金少

想要领取小金猪定期年金,那么只能在保单的第5~20年领取,并且规定比较严格,年缴保费每年只能领取到2%。

对于返还比例低这个问题,咱们后面再说,保额等到保单的第20年才可以领取,这返钱的时间也太久了吧?

比如年交保费为5万,直到保单第20年开始领取年金,一年领取50000*2%=1000元是最高值。用市面上那些领取比例比较高的年金险产品和它做比较,每年能够在小金猪定期年金领取的钱,真的不算多了吧!上面的内容只是简略的讲解了一下小金猪定期年金的缺陷,等到把小金猪定期年金险的收益全部核算完之后,学姐直接就呆住了。

下面是重点,时间不足的朋友可以直接了解:

二、小金猪定期年金真实收益曝光!学姐看完直呼好家伙!

那么小金猪定期年金的具体收益如何呢?如果还是不理解,那么学姐就为大家举个简单的例子。

假设30岁的老李投保了小金猪定期年金,要在三年之内缴完,每年缴纳的费用是2万元,这样基本保额就能达到117200元,那么年金跟满期保险金的领取情况是这样的:

>>年金

老李在35-50岁之间,每年可以拿到20000*2%=400元,然后缴费满16年,就等于一次性能拿到6400元。

>>满期保险金

50岁的老李刚好是保险期满的时候,这时候能领取100%保额,也就是117200元,老李加上这些年领取的年金总共可以领取123600元。经过学姐的统计,小金猪定期年金的irr为3.9%,这个收益其实并不突出,学姐了解到很多年金险的收益率在4%、5%,相比之下小金猪定期年金的收益确实没有优势了。

那么市面上有哪些收益优秀的理财险值得考虑呢?学姐带来了一份排行榜单,有需要的朋友可以自取:

总的概括:整体收益一般般的小金猪定期年金,并不能搭配万能账户增值生息,并不能称得上优秀。

以上就是我对 "小金猪坑"的图文回答,望采纳!

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