前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，对于发展定位发展方向和任务，我国保险行业目前已经很明确了，以后5~10年的发展重点方向是健康保险和养老保险。
因此，对未来养老方面做了一个预测，商业养老保险将成为第三支柱养老保险的主流产品。
这不，很多保险公司密切关注社会的老龄化问题，聚焦养老市场，深入挖掘客户的需求。
所以商业养老保险值得信赖吗？有什么亮点和猫腻呢？接下来的内容会告诉大家！
开始之前，让我们先来了解一下如何挑选保险吧，这是学姐精心给大家准备的礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中众多类目的其中一种，是一种专门针对人的生命或身体的一种保险，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
商业养老保险相当于让被保险人强行进行储蓄，这也是它最大的好处，有助于年轻人预防未来的风险，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，以下这几种类型的商业养老保险必须要搞清楚：
1、传统型养老险
传统型养老保险之所以叫传统，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是十分明确的，2%-2.4%是一般的范围。
因此，传统型养老险的收益相对稳定，比较低的风险，与那些不愿因承担高风险人群十分相宜。
不过值得大家留意的是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，倘若通胀率稍显高，从长期的角度看，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险也可以说保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单明细，按一定的比例、以红利的方式，调拨给投保人的一种人寿保险。
分红被划分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，事实上这个分红都无法确定。
因此，要想选购分红险来投资理财，学姐还是劝各位要三思！
假如你对其中的原因比较感兴趣，不妨通过这篇文章了解一下吧：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，想养老的话可以选它，保额根据产品规定逐年递增，简单来说，在世的时间越久，保额的多少影响着现金价值的高低！
意思就是，如果配置的是增额终身寿险，收益领取的时长，是被保人的寿命决定的，现金价值就是一直在增加，等上一段时间，现金的价值可能已经多于你缴纳的保费。
由此可见，增额终身寿险不仅有灵活性，又有安全性，收益也相当不错，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！
这份学姐特地整理的热门增额终身寿险名单为大家奉上，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
从整体出发，上述的这三种商业养老保险都拥有各自的优势和劣势，整体而言，学姐更推荐配置上增额终身寿险，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
以下是学姐的结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品的保额递增比例是3.8%，同时增加的航空意外身故/高残保障显得很窝心，对比市场上那些保障责任比较常见的增额终身寿险光明至尊增额终身寿险的优点特别多。
那么学姐就来好好的说一说，光明至尊增额终身寿险的收益达到什么水平？通过收益我们就能知道适不适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以获知，陈女士60岁退休时，每一年领取的金额为10万元，领取到90岁为止。
说的简单一点，这就是李女士投资的100万本金而已，开始领取年龄为60岁，截止领取年龄为90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
这么看来，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是比较高的，这要是用于养老，还多了！
若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，这篇文章带你全面认识：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综合上述分析，商业养老保险的类别很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适用三种不同类型的养老保险。
倘若在投资方面过于谨慎，目的是强行通过储蓄来养老，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
倘诺养老金想要拥有最低收益，收益的高低取决于保险公司经营业绩状况如何，可回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁的小伙伴，可以考虑购买分红型养老保险；
如果是理性投资，希望得到长久利益的小伙伴，最好还是选择增额终身寿险！
因此，不能说商业养老保险绝对的好，或者是绝对的坏，只要符合自己要求，就是优秀的。
以上就是我对 "商业养老保险如何配置最合算"的图文回答，望采纳！
