万能保险里面有什么细节解答

现在，大家的生活水平提高了，越来越多的人开始有了保险意识，可还是会有这样的想法：如果不出险那买保险就是浪费钱。

那么有没有什么两全的办法呢？以这些客户的需求为出发点，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

学姐先把重点给大家提个醒，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，让自己在以后发生意外时能解决好，风险保障是保险最重要的功能。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，点击下文收藏，以便更好理解：

一、万能险是什么？

世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一经推出便广受青睐，这便是如今万能险的雏形。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；

一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，还想进一步了解万能险吗?那就看这里吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；

只要保费不超过保单账户的金额，客户也可以暂时不支付保费；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是保费的全部所获得的收益率，大家是一定要了解这一点的。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但需要注意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率谈不上高，所以能有什么收益也是显而易见了。

除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？答案在这里：

总而言之，优点与缺点并存是产品的常态，万能险自然也囊括其中，其变通性较强，而且还可以用来投资，但投资收益不确定性较多，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐站在客观角度来说，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，拥有的转移风险能力是否足够，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，从哪些方面挑选更加合适呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

根据上面的信息不难看出来，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "万能保险里面有什么细节解答"的图文回答，望采纳！