学霸说保险

鑫享人生怎么卖

475次 2021-08-07

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,引来特别多朋友进行研究。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?

接下来就帮你们剖析下该产品,探索下这产品的优秀之处和弊端,获益如何!

因为在保险上,有部分人还是不太清楚,那我建议你们可以先看下知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

小伙伴们先瞧一下产品保障图:

看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。

很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。

年交只是缴付保费的方式是每年而已,如果收入稳定的话,还是非常适合的。

这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,灵活性非常高~

还是不知道哪种缴费期限适合自己?那就来接受一下保险专家的指导:

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,这一点无疑是非常好的!}
看完上面的保障图就知道了,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这一设置非常友好!

什么是投保人豁免?

假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,这样客户便可免交后续的一些保费,并且合同持续有效存在,

其实也是预防了投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。

比如说:

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,如果每年交10万保费,共需要交10年。

如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同还是有效状态,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,直至小红99周岁那天才不再提供保障。

>>不足:

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少!

既然这样,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~

分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,根据下图可以看出:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:

首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也可以认为是,有可能有分红,也有可能没有分红;

再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。如条款所示,只有领取红利通知书以后,当年的红利分配额才能被知道。

总而言之,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是想想实际的吧~

关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,大家快收藏这份防坑指南吧:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;

被保人80周岁后如果离世,居然没有身故保险金领取!一点都不大气!

身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,更加好的保险能够赔付160%保额。

对三四十岁的人群而言,身上的家庭经济责任较大,所以,给自己买的身故赔付金一定是要越高越好的。

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到站在消费者的角度考虑问题!应该虚心接受批评!!

鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,因为字数限制,学姐都整理在这篇文章里面了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,

那么,下面学姐就举个例子,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年缴纳10万保费,缴纳5年,5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为能够保障生存的基金。

养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。

长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。

虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!比银行的定期利率(2.75%)还要低!

现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:

以上就是我对 "鑫享人生怎么卖"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签