学霸说保险

华夏保险比较中国人寿哪个保障更靠谱

381次 2023-05-11

说到国内大型保险公司,除了平安、国寿,肯定很多人首先想到的就是新华保险。

就在最近,有粉丝来和学姐分享了一个比较有趣的事情:

“我们自称为华夏子孙,那么敢用华夏命名的公司应该都很牛逼吧?华夏保险很厉害吗?”

不得不说,大家的脑回路都很清奇啊,但是猛的一听好像也很有道理。

今天,学姐就将新华保险和华夏保险好好对比一番,看看这两者到底谁能笑到最后。

在观察一个保险公司的时候,首先要了解它的评判标准:

一、新华保险和华夏保险实力比拼!

1. 公司实力比拼

新华人寿保险股份有限公司(简称新华保险),成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家大型寿险企业。

2020年,新华保险实现总保费收入1595.11亿元,营业收入2065.38亿元,总资产达10043.76亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料500强。

新华保险建立了覆盖全国的销售网络,拥有36309名内勤员工及60.6万名营销员,为3320.5万名个人客户及8.8万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

华夏人寿保险股份有限公司,简称“华夏保险”,成立于2006年,注册资本153亿元,总部位于北京。

华夏保险至今总资产超6000亿元,目前设有24家直属分公司, 分支机构合计661家,客户规模1.75亿,人力规模50万,总保费超2306亿元。

2020年8月位列《财富》世界500强榜单第449位。2019年9月1日,2019中国服务业企业500强榜单在济南发布,华夏人寿保险股份有限公司排名第48位。

总的来说,新华保险和华夏保险的实力都很强劲,作为国内老牌保险公司的新华保险,除了资金之外,规模也更胜一筹。

2. 偿付能力比拼

偿付能力说白了就是看保险公司赔不赔得起合同约定的保额。

偿付能力想要合格,必须同时满足这三个条件:

❶ 核心偿付能力充足率在50%以上;

❷ 综合偿付能力充足率在100%以上;

❸ 风险综合评级B级及以上。

经两家公司2021年度信息披露报告来看,新华保险的风险评级是A,华夏保险2021年暂无风险评级结果。

我们再来看下两家最近一期的偿付能力数据。

新华保险2021年第1季度偿付能力信息:

华夏保险2020年第1季度偿付能力信息:

从上图来看,华夏保险的偿付能力比新华保险要低上不少。

不过,二者都远超过及格线水平,完全不用担心赔不起的问题。

以上是学姐对新华保险和华夏保险这两家公司的对比分析,运用到的方法是两种非常普遍的方法,文章篇幅是有效的,如果想更多了解两家公司的比较情况,顺便看看专家是如何评价的:

华夏保险在两轮比拼下输于新华保险,不过新华保险并不一定全面碾压华夏保险。

别急着下定论!

大多数人认为保险公司有实力,旗下产品一定好,其实这两者之间严格来说没有一点关系。

二、新华保险和华夏保险王牌产品pk!

学姐选取了两家公司的王牌重疾险——新华人寿的健康无忧C6和华夏保险的菩提树(普惠版)进行对比分析。

大家可以看看保障对比图:

下面学姐就从投保规则、保障内容等方面对这两款重疾险产品做一个深入研究。

1. 投保规则大pk

健康无忧C6和菩提树(普惠版)都是终身重疾险。

从投保年龄范围来观察,健康无忧C6的投保年龄范围最大的就是60岁,而菩提树(普惠版)投保封顶的年龄是55周岁。有了对比之后,菩提树(普惠版)所涉及的年龄层更广,对老年人来说更有利。

这一款健康无忧C6的最长交费时限是市场上重疾险最棒的30年,但保险公司推出的这款菩提树(普惠版)的最长交纳费用的期限仅20年。我们早就应该知道的道理,有相同功效的产品,在保额相似的情况下,缴费期限越长,每期要交的钱就越少,经济压力也越小。于是,保险公司推出的这款健康无忧C6的最长缴费期限对客户而言更棒。

不过这个健康无忧C6的等待期时间有180天,跟90天等待期的菩提树(普惠版)相比的话,我们消费者需要独自承担风险的时间足足多了一倍,简直辣眼睛。

所以,从投保规则这方面入手,健康无忧C6和菩提树(普惠版)都有自己做得不好的地方,没有说谁比谁优秀。

2. 保障内容的较量

在基础保障这块内容上,健康无忧C6和菩提树(普惠版)的保障都很全面,涵盖了轻症、中症、重疾保障。

但是,这两款产品在赔付比例方面做的相对来说是比较差劲的,中症只赔50%保额,而市面上的优秀重疾险中症都可赔付60%保额了。

要是保额是50万的话,中症赔付这两款产品比别的产品少赔了5万。

都说买保险就是变相的买保额,当正在面对风险的时候,只有充足的保额才能让我们平稳度过风险期。

因此,学姐会如何来选择产品进行购买,这两款学姐都不会购买,原因就是两款的性价比都很低。

空口无凭,学姐也整理了一些高性价比的产品可供大家对比参考:

三、总结

总的来说,大家买保险的时候,不要一昧盯着保险公司不放,因为保险公司实力较强和它产品好不好是没有多大关系的。

新华保险和华夏保险的公司规模和偿付能力挺靠谱的,但是它们家的王牌产品并不是那么突出。

最后,学姐还是要和大家强调一下:一款保险产品到底值不值得我们去拥有,那得看保险产品是不是很优秀。

以上就是我对 "华夏保险比较中国人寿哪个保障更靠谱"的图文回答,望采纳!

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