随着理财意识增强了，越来越多的人喜欢买理财产品。
把银行微薄的利润、股市过高的风险和它进行对比，越来越多的人倾向于购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类，实在是不少，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就迎来了好多朋友的关注，作为一个资深测险人，学姐怎么会放过这款美名在外的保险。
但是经过深扒后，学姐得出的结果为，这款保险其实很复杂！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿配备的一款增额终身寿险，也同样是两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，意思就是保生也会保死，被保人的生死就作为进行理赔的标准。
关于两全险，这里面的门道也是比较多的，也有一些人不适合购买，因此在跟各位说之前，大家不妨来看看这篇文章“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
不说那些废话，咱们立刻回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐不整那些没用的，直接说优点以及缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保最高年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人比较友好。
一般情况下，市面上，50-60周岁就是两全险投保的年龄限制范围，恒大万年禧在投保年龄上限制比上面比较宽泛。
支取灵活
恒大万年禧可以运用减保和保单贷款的方式，从保单里那里领取到现金价值。
恒大万年禧身为一款增额终身寿险，只要满足减保规则，你可以在人生不同的时间点，比如说子女教育、个人养老，也是可以进行随时申请减保。
这也就是说有一天发生紧急事件了，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
而且它的减保功能是不会有额度、次数以及领取时间上的限制的，只要在条款约定的限额以内即可。
灵活、安全是增额终身寿的特点，它到底入手是不是值得的，这篇文章里面有具体说明：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可附加万能账户
恒大万年禧对于万能账户这个传家宝也是有搭配的，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
只要有了万能账户，那么也就是可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
就当增值服务在达标保费要求的准则下，投保恒大万年禧就可以拥有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而买入恒大万年禧，就能够拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样规定，那么就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还是能够获得到优质的资源和服务；就在这样的情况下，大大减少了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就考虑的不是很周到。
不支持加保的意思就是指即使在经济条件好的时候，想多增加保额的想法是也是不能实现的，也就只能够依靠原有的金额进行复利增值。
对比起来，市面上可以加保的两全险来说，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障内容少，恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金；但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
一旦发生严重的人身健康问题，那么，这样的话就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；并且还要持续负担两全险的保费......想想压力还是挺大的，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
下面大家共同剖析一下恒大万年禧的事儿，赶紧来看看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最关键的标准还是收益，想必也是大家最关心的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么就先把隔壁老王拉过来用一下，假设老王30岁开始投保，以每年需要缴纳10万，连续缴纳，五年来进行演算：
假设按这种情况来，老王一共交了50万，也就是在第7年开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再对恒大万年禧的实际内部利率——IRR进行详细分析。40岁的时候，为3.38%，那么在40~70岁之间成为上升趋势，直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是第一名，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
假设中间未减保或保单贷款，当满期的时候现金价值就是510多万，就在这70年的时间，增大了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧尽管也有不足之处，但其基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是学姐也是要要提醒大家，首先也是要保健康再看理财，没有做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险的保障责任"的图文回答，望采纳！
