学霸说保险

商业保险中的大病险的意义

439次 2021-05-20

最近有很多小伙伴都来问大病险:“大病险是啥?适合买吗?挑选的方法是什么?”

确实,身体不仅会因大病饱受煎熬,更有经济方面的打击。

大家的风险意识增强了,学姐感到十分欣慰。

那么关于这个大病险的知识今天就像大家科普科普吧!

开始分析之前,先给大家送上一份保险知识手册,防止被坑第一步:

一、什么是大病险?

大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

免额赔相关内容不是太清楚?请查看这篇文章:

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金用作什么可以自己来判断,用于医疗费用或者补偿收入损失都可以。

尽管二者都是作为保障重大疾病的保险存在的,但也有很多不同,这篇文章为感兴趣的朋友提供了参考:

二、有必要买大病险吗?

还是很必要的,百万医疗险和重疾保险最好都买上,原由如下:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

有数据显示,在中国遭遇癌症的平均每10秒就有一个人,而且是越来越年轻的人得重疾,平均的理赔年龄都到了42岁!

除去加强自身身体素质去预防疾病这个办法,我们还可以选择配置大病险,来转移疾病所带来的风险。

2. 重疾所需治疗费用高昂

重疾的治疗费用特别贵,数据统计一般要在30-70万,很多家庭承受不住这个费用,这不是致命的打击吗?

对于不幸罹患重疾的家庭,所产生的费用不就是冰山一角吗?接着还有康复费、护理费等,这一笔数目也是巨大的,这些都好像黏附在你身上的水蛭,使劲吸你的血,会一点一点的把你的存款消磨殆尽,

这里有一张图,我们来看一下:

我们在上文简单说过,虽然重疾保险和医疗险都是属于大病险,但是两者是不同的赔付方式。

治疗费用这种可以被解决的直接损失,是可以通过医疗险根据看病的发票来进行报销的;疗养费、收入损失都是潜在损失,都可以使用重疾保险,因为重疾保险就是保险公司直接赔付的一笔保险金。

如果你同时配置了百万医疗险和重疾保险,就可以通过百万医疗险报销产生的医疗费;

关于重疾险,我们可以了解到,重疾险赔付的保险金可以用于损失赔偿以及支付后面的康复费,不用担心生活有太多的压力。

因此,很有必要买大病险,百万医疗险和重疾保险一起买是很好的。

三、大病险应该怎么挑?

给人一件东西不如教人如何得到这个东西,我来跟大家说一下好的大病险有哪些特征,有助于大家选一个好的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前很难买到超过一年的长期百万医疗险。

假如保险公司对续保条件很严格,那么第二年对被保人做健康审核时必做的事。倘若被保人的身体状况变差或者发生过理赔,保险公司很有可能会拒保。

所以,如果要挑选一款百万医疗险,最好是选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

这些基础的保障必须覆盖全面,这样才有足够抵御疾病风险的能力。

还是不明白应该买什么百万医疗险?别怕,学姐为你准备好了:

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

要想成为一款优秀的重疾保险,就要在重疾保障以外再加上对轻症、中症的保障。

没有及时得到治疗的轻症、中症,很有可能就会恶化成重疾。

假如买了包含轻症、中症保障的重疾险的被保人,在此后不幸得了轻症/中症,按照标准,自然而然就能拿到保险公司的保险金,被保人就能拿着这笔钱,早早的治疗,避免其恶化为重疾。

并且被保人在后续保障期内依然能领取到重疾赔付,如果不幸罹患重疾的话。

这样的话,可以说是降低了理赔门槛,同时扩大了理赔范围,对于被保人来说好处多多。

②额外赔付

由于在不同年龄段罹患重疾所带来的影响是有很大不同的,所以判断一款重疾保险好不好,还要看它是否对特殊年龄段有额外赔付。

比如在原有的赔付基础上,增加在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等内容。

作为家庭经济支柱,额外赔付是能增加更多有利的保障作用的,能给被保人提供更多的经济补偿,提高保障的力度,就能增强抵御疾病带来的风险的效率。

还有,挑选重疾保险时多重视这些要点:

想要买重疾保险?快来看看这份学姐贴心整理的重疾保险榜单:

以上就是我对 "商业保险中的大病险的意义"的图文回答,望采纳!

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