解释万能险有啥险种

这些年，人们的经济水平越来越好，越来越多人具有保险意识，但也与不少人会认为：有保险但不出险就算损失钱。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

学姐先给大伙儿划个重点，我们买的不是保险，而是一份保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险主打的功能就是转移风险。

在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，“万能”的名头和功能是它的两大特征，从开始就获得了大部分的喜爱，这就是万能险开始初现雏形的样子。

从第一款万能险产品的组合就可发现，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：

在收到被保人首笔保险费之后，保险公司第一步要将初始费用（运营成本）扣掉；

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，投保人自主调节用于这两份的额度。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，对万能险还是很感兴趣吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要账户里的钱付得起保费，客户暂停保费支付也可以；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，在被保人用来做教育基金时，无形中就带来了很多保障。

（3）万能险账户透明

账户设计透明，成本非常透明，这是万能险高于其他险种的一个独特设计，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，并不是所有保费的收益率，关于这点大家一定要明白。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，但是值得注意的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益是有起伏的。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这不算是高利率，所以能获得怎样的收益不言而喻。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险还需要注意哪些的地方？答案：

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也包括在内，其拥有较强的灵活性，而且可作为投资选择，但投资收益的多少并不能保障，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？

是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。一旦决定购买万能险，怎样挑选才能事半功倍呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

综上不难看出，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

以上就是我对 "解释万能险有啥险种"的图文回答，望采纳！