学霸说保险

鸿福至尊能交吗

499次 2021-06-22

假若你购买年金险是为了得到比较高的利润,那劝你赶紧收手吧。

在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后,这类产品就能很好的进行理财,和把钱存银行差别很小。

甚至说有的产品的收益率,占比还没有银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)在收益率方面做的怎么样?是高还是低?我们来做个了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们看下图:

我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种,我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。

总的来说,缴费期越长的产品越优秀,因为缴费期越长,每年缴的保费相对来说就不是很高,那心痛的程度就不会那么高。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同需经保险人同意后方可生效,且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

在鸿福至尊保单到期后,还是想获得最多的利益,就可以申请把保险金转换成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,相对于同类型产品而言,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。

希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。

不过我前面也提了一嘴,买年金险,主要还是看收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它的收益率的实际情况。

二、鸿福至尊收益率曝光!

就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

由上图可知,鸿福至尊的IRR只有2%,还不如银行的定期利率(2.75%)高,即便鸿福至尊是复利增长,可是这都被远远甩在后面了。

像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的有点多:

这里可能就有人问了:”你计算出错了吧,鸿福至尊这点分红说不过去呀?然后它又有万能账户!”

学姐这就来给你认真解读一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中,支付一部分分给保户。

保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。

这也就意味着,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,它们赚了多少、如何分红、分多少,这些都是保险公司自己决定,所以说在这个红利分配问题上面,这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”

2、万能账户

万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,倘若你不着急领取,那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去,还可以进行增值。

万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外,还有一个保险公司的实际结算利率。

在所有一个万能账户和新产品出售的时候,它们的一个结算利率还是挺高的,也将近有5%左右,不过由于时间在不停的推移,那么这个结算利率也会随着改发生改变,会从5%,下降到3%-4%左右。

到了最后,学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家,来帮大家避免年金险的坑:

以上就是我对 "鸿福至尊能交吗"的图文回答,望采纳!

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