鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品，严格意义上说，这是年金险和万能账户的组合产品，它吸引人的理由是第五年起可以连续领取全部保费，接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！
选择年金险时，对于年金险的那些弊端你一定要掌握：
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一、鑫福临门年金险有什么保障
倘若拒绝看复杂的合同，那就直接看鑫福临门年金险保险产品的这张保障精华图：
1、鑫福临门年金险的投保规则
由上图可得，鑫福临门年金险的投保年龄是出生起满28天-60周岁，但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保，所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。
鑫福临门年金险领取返还金的速度比较快，保障的期限比较短。它的缴费期是10年，有15年的保障期限，最快的情况下，需要5年就可以拿到返还金，月交和年交两种方式都可以。这款产品也有所限制，其缴费期和保障期是不可更改的，这款产品的实用性不好，客户不能灵活选择。
由于保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这导致保险产品的多种多样，自己不清楚该选哪一种的话 ，可以多看看下文 ：
《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》baoxian.2239.com
2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保单内容一眼看透 ，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在资金困难阶段，保单贷款可以拉我们一把。
（1）年金保障
鑫福临门年金险在保单第五年即可领取年金。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，保费的50%每年可以领一次，十五年保障期满之后可领取保额的100%。
（2）身故保障
鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好，只赔付被保人生前交的保费而已。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值二者取大，客户的认同感更高 。
（3）万能账户
在万能账户设置上，鑫福临门具有四个选择，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，四个万能账户都能享有2.5%的保底收益，被保人的钱可以实现再一次的增值。
大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值，投保万能险要以对其有适当了解为前提。了解它的亮眼之处和不足之处表现在哪：
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二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
各位先一同来了解一下鑫福临门这款保险的年金获益，大家可以按时领取，想了解具体金额的也可算得出来。
举个例子，等到李先生30岁，他选择投保鑫福临门年金险这款保险产品，万能账户没有附加的情况下，每年有10万元的保费需要支付,10年共交100万，保额为355010元。
李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，等到39岁时，共计拿到五十万。李先生在40岁的时候，只能够领取50%的保费，但是每年也有5万元，到44岁的时候一共领取了25万。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，累计有1105010元，这是总共能够领取到的数额。
最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，此回报率总体来看较少的。
2、身故保险金
保险公司推出的这款鑫福临门年金险身故只能得到已交的保费，但是随着时间的推移，越到后期保费的现金价值越大，看起来非常吸引人，但是经过通过膨胀之后，被保人只可以领取以前已经交纳给保险公司的保费，实际上是比较吃亏的。鑫福临门年金险处在最后一年，它的现金价值可以达到3550010元，保费仅仅能达到它的1/3，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。
如果购买年金险是为了养老做准备的，这是部分养老保险项目的简介，对你们来讲比较合适：
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3、万能账户收益
由于万能账户的获益是未知的，我们不能预算出获益，所以要预测万能账户的收益，我们也只能依照当前的万能账户结算利率来预测。
此款鑫福临门年金险保险提供的最少的利率为2.5%，而根据国寿的数据显示，从2020年9月至2021年1月鑫尊宝的结算利率连续5个月都达到了5%，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情况不容乐观。
总而言之，主险收益在国寿鑫福临门年金险中并不多，因此大家在前期基本上没有什么收益，且在整体上来说万能账户的结算利率都是呈现出下滑的趋势，这种情况下5.3%的结算利率已经是很难拿到的，若想投保的朋友需要通过作比较再下决定，这才能使得大家不买到劣质的产品。
在此学姐将提供一些整理好的性价比高且收益不错的年金险产品，大家可以进行借鉴：
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以上就是我对 "鑫福临门条款详解"的图文回答，望采纳！
