万能型保险里面包含哪些内容解释

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，越来越多的人开始有了保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：有保险但不出险就算损失钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？为了满足这一部分客户的需求，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

学姐在这里给大家提个醒，我们买保险就是为了给自己一份保障，让自己在以后发生意外时能解决好，保险最重要的功能是转移风险。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一推出市场便受到的青睐,这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：

万能险收益逻辑示意图

为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：

在收到被保人首笔保险费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

至于用在保障和投资上的额度是多少，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识，还想深入了解万能险吗？这篇文章你不能错过：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。

在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；

只要保费在保单账户可支付的范围内，甚至保费客户都可以先不付；

投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

如无特殊情况，重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

账户设计透明，成本非常透明，这是万能险高于其他险种的一个独特设计，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，而不是说所有保费的一个总的收益率，这一点请大家务必弄明白。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，不过要留意的是，在保底收益外的部分就不能保证了。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这个利率是不高的，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险还要注意哪些的地方呢？寻找答案，请看这里：

总而言之，只要是产品就会亮点缺陷兼备，万能险自然也包括在内，其变通性较强，而且具有投资属性，但投资收益不确定性较多，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以由学姐分析得出，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否能更好的将风险转移出去，毕竟保险最实用的功能是保障功能。假如你选择购买万能险了，该从哪些方面来进行挑选呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

综上所述不难看出，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在确保拥有足够的保障之后，如果有想买万能险的意向，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

以上就是我对 "万能型保险里面包含哪些内容解释"的图文回答，望采纳！