这几天平安人寿上架了一款平安鑫祥21重疾险，看上去好像没啥突出的。
不过学姐也仔细研究了一番，平安鑫祥21其实是一款返还型重疾险。听到这儿，很多小伙伴的耳朵都竖起来了吧？
原因也简单易懂，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐觉得，没有人看到这样的“便宜”一点都不动心吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，来看看这篇文章：
《返还型保险了解一下，出事赔钱，无事返钱！》baoxian.2239.com
另外，我还了解到，这款产品最高还能赔付3倍保额，还有保单分红的保障！确实是这样吗？这款产品的测评学姐已经完成了，答案即将揭晓，请看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。我来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内罹患重疾可以赔付3倍保额，已经是非常高了。
但是在昂贵的价格之下，这个理赔比例完全丧失了优势。依照上图的缴费形式，30岁的男性买30万的保额的平安鑫祥21就要两万多了，这个价格去买2份50万保额的普通重疾险，不少优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
对于预算有限的人群，学姐建议，还是保障最重要，这份资料里有很多保费便宜的重疾险供大家选择：《新定义重疾险哪款值得买？必看榜单！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
对于"分红"二字，有很多群众会认为，平安鑫祥21真是一个不错的产品，保障有了，还附带理财的功能。
学姐在这，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理准备可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设：老王30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年缴清，假如在60岁前没有得重疾。
只要等到保障期满，就可以得到一笔60万的返还金。年收益利率大概有0.57%，等于说免费拿了保障！
听上去很棒，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！
和普通重疾险相比，平安鑫祥21的保费贵了2万多。这笔多交的钱，最后折算成所领取的满期保险金，年收益率只有1.97%，还不如支付宝的余额宝呢！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，不信可以看看这份高收益理财险清单，你就体会到平安鑫祥21为什么不值得买了：《高收益理财保险都在这里了，买前必看！》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21在条款中规定身故保险金是3倍保额，这当中的本质其实就是给自己买了一份寿险。
可是30岁男性投保100万保额的寿险保费也就一两千，而且全残基本都会在保障范围内。如果买了平安鑫祥21，即使很不幸全残了也是不赔的，一点都不贴心！
选择链接里的定期寿险，大家完全可以获得更好的保障：《十大保障全面的寿险大盘点！》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这其实告诉我们它的理赔门槛是非常高的，只有病情非常严重的时候才能给予理赔。
就说现在市面上许多的重疾险来说，保障内容不仅只有重疾一项，还会包括上轻症和中症，这样一来理赔会更容易一些。
就除了上面所说的这些外，平安鑫祥21也没有提供类似癌症二次赔等保障内容可供选择，若是不幸得了癌症并且复发，那么后续的生活也无法得到保障。
还不不知道癌症二次赔必要性的朋友，看看这篇对此的说明文章你就理解了：《「癌症二次赔」有什么用？不理解这几点，小心买错！》baoxian.2239.com
所以对保障方面比较看中的话，平安鑫祥21确实不能算是比较理想的选择了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，那后续就没得保障了。在65岁后，是重疾发病的高峰期！
这个时候，再想买重疾险就不容易了！
现在市面上很多重疾险的最晚首次投保年纪是65周岁以下，如果等到了这个岁数，即使年纪符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因为身体原因！
最后总结：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21看起来保很多，但最后就没有哪个能保全面的，性价比非常低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21有没有坑？值得买吗？"的图文回答，望采纳！
