最近一段时间，有位保险业的资深人士接受了《中国银行保险报》的采访并表示，现在我国保险业已有明确的发展任务，发展定位和方向了，商保险与养老保险成为以后五至十年的发展主要方向。
所以，预测了一下未来养老方面的事情，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
这个社会的老龄化问题，现在有很大一部分保险公司对其采取了密切关注的措施，关注点都在养老市场上，走近客户了解客户的需要。
那商业养老保险值得购买吗？都有哪些缺陷和优势呢？答案都在下文了！
深扒之前，学姐先给大家送上一份大礼包——如何挑选保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中众多类目的其中一种，它的保险对象是人的生命或者身体，当被保险人满足退休或者保险期限满这两个条件中的任何一个，符合合同规定后保险公司会发放养老金。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，对年轻人有防患未然的作用，防止年轻人不根据实际进行消费！
值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，以下这几种类型的商业养老保险必须要搞清楚：
1、传统型养老险
传统型养老险有个很明显的特征，领取养老金的时间以及相应的额度经过保险公司与投保人一致同意。
一般情况下来讲，传统型养老险的预定利率是鲜明的，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
因而，有持续稳定的传统型养老险收益，风险相对来说比较低，与那些不愿因承担高风险人群十分相宜。
不过值得大家留意的是，传统型养老险很难抵御通货膨胀带来的影响，如果通胀率比较高，放眼长期，有很大贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险说的是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按一定的比例、以红利的方式，调拨给投保人的一种人寿保险。
正常来说，分红有三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，事实上这个分红都无法确定。
所以打算通过分红险来投资理财，大家还是要认真考虑一下！
如果你想更进一步地探究其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，想养老的话可以选它，保额按照规定每年等比增长，说的好理解一点，活得时间越长，保额的多少影响着现金价值的高低！
因此，购买增额终身寿险，收益领取的时间，是由被保人活多久决定的，利滚利的情况下现金价值不断增加，一段时间后，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，收益也挺高，可以说是一个不错的现金流规划工具，如果你更倾向于理性投资理财，那这款产品很适合你，坚持长期投资！
为此，学姐专门为大家整理了一份热门增额终身寿险榜单，点击下方链接查看，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
依学姐来看，前面提到的这三种商业养老保险都具有自己的优点以及弊端，综合对比下来，学姐认为增额终身寿险更值得购买，接下来学姐就用一款产品来举例说明增额终身寿险的优势。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品承诺3.8%的保额递增比例，而且非常用心的提供了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任比较平常的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的亮点挺多的。
紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？适不适合养老就看收益情况如何了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中我们可以知道这些信息，陈女士60岁退休时，那么每年就可以领取10万元一直到她90岁之后停止领取。
意思就是，李女士投资的本金是100万，60岁就开始领取了，可以领取到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
以此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是挺高，若是用于养老，或许还有多的！
小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，不如看这篇学习一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综上所述，商业养老保险分类还是蛮多的，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型适用的养老保险人群不同。
倘若在投资方面过于谨慎，以强迫储蓄养老为目的，学姐还是安利传统养老保险；
倘使极其想要养老金拥有最低的投资收益 ，收益与保险公司经营业绩是有一定关联性的，有关通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避，分红型养老保险是个好的选择哦；
如果是理性投资，追求长远利益的同志，大家还是考虑增额终身寿险吧！
所以，商业养老保险并没有绝对的好坏，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "养老保险怎样买最合算"的图文回答，望采纳！
