鑫享人生可靠吗年

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，让好些朋友都蠢蠢欲动。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，探索下这产品的优秀之处和弊端，收益又如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，从保障图中可得，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果基础保额的基数增大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样一来对客户来讲特别友好！

什么是投保人豁免？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，这样客户便可免交后续的一些保费，并且合同持续有效存在，

为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

假设一个情况：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，未交5年的保费可以退免交，合同内容还是受保障的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

学姐对此想说，你们还是没有看清事情的本质~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

这么想也是可以的，无法判断是否有分红；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。按照条款所示，就只有拿到红利通知书，当时的红利分配额才能显示出来。

综上所述，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是离实际近一些吧~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

若是被保人80周岁后去世了，好家伙，身故保险金直接为零！真的是太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，更好的甚至能赔付160保额。

参照三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有做到为消费者多做考虑！需要进行批评了！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于有篇幅的要求，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，然后这款年金险的收益率也更加增长，

学姐来为大家举例说明一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，如果连续交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，真正能获取到的收益，并不怎么样。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "鑫享人生可靠吗年"的图文回答，望采纳！