终身重疾险出现保费倒挂的现象，可能你没买对保险。定期重疾险的价格较低，杠杆性能高，但存在障期限到了以后应该怎么去规划风险的问题，保障终身的就不用担心续保方面的问题。此外不同产品的保费，有些终身重疾险的保费不会很高。购买时不要以为返还型保险就好、随时买重疾险都一样，可以不用一次性交完保费的。
一、买重疾险应该选终身还是选定期？
实际无论是终身重疾险，还是定期重疾险，都是属于长期重疾险，两者的区别主要在于保障时间和保费的问题，接下来就细致的讲一讲：
1. 保障时间不同
定期重疾险在保障时间方面并不是很长，一般将被保人的年龄，保至70岁、80岁；然而终身终身重疾险实际上就是保障终身的。
大多数的人在选择购买重疾险这款产品时，相对来说，很多人认为定期重疾险是便宜的，不用多少钱就可以保障到60岁、70岁，而且定期重疾险的杠杆方面来说会比较高的，这些往往都是定期重疾险的优势：价格很低，但是杠杆儿性能却很高。
可是大家之所以购买重疾险，目的是为重大疾病做个保障。不可否认，谁也不能完成对疾病的预估，也无法做到管制。能获得这种优势，全靠定期重疾险舍弃部分风险保障。
从下面这个图很清晰的看出，男性以及女性在他过了50岁之后，差不多直接都进入了重大疾病的高发期，而定期重疾险最大的一个问题就是在保险到期后，后期的风险该如何规划。
定期重疾险实际上相当于保障被保人到60岁，70岁之后，同时进入了重大疾病的高发时期。最大的两个问题实际上就是年龄已经很大了，如果选择再次购买重疾险，那么年龄肯定会受到一定的限制，到时候所面临的问题就是保费高而保额低；另外一个问题，实际上就是身体状况也不如以前好了，无法续保或者购买新的重疾险。
但是我们最后选择的是终身重疾险，这些问题都与我们无关，因为它就是保障终身的，并不需要出现续保方面的问题。
2. 保费不同
终身重疾险的保费实际上要比定期重疾险的保费要高一些，接下来我们就开始对康惠保2.0这款重疾险产品进行细致的分析：
我们在选择买下康惠保2.0这款重疾险，男性30岁，选择购买50万的保额，保障至70岁，选择分30年交期，并且每一年缴纳2140元，重疾险产品里面这样的缴费额度实际上算是比较低的了。在相同的条件之下，保障保费需要支付2345元。
根据保费看来，保至到70岁的话，杠杆率还是比较高的，价格相对来说还是要实惠很多。但年龄到70之后，重疾险保障就相当于处在“裸奔”的状态，而且很难再购买重疾险，这种情况相当危险呢。
虽然保障至终身保费毕竟贵，但是同时它的保障的年限也长了，无论什么时候都能有重病保障，更放心。
若是你想了解一下这个产品，可以看这篇文章对其进一步了解：
《见了【康惠保2.0】都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？》baoxian.2239.com
二、买重疾险还要注意这些问题，否则就亏了！
通过上面的分析，心里肯定明白了吧~
但是在投保重疾险的时候，还是有很多问题要我们了解的，例如下面这三个问题，有很多朋友还没来得及注意，就直接被套路了：
1. 返还型重疾险更好
返还型保险在我们大多数人的认知里面，它就是储蓄型保险，相当于被保人到了约定的时间，保险企业直接会把合同中约定的保险金直接赔给被保人，或者说是已经缴纳的保费，直接返还给被保人。
有不少的人都一直认为买的这种返还型保险对于他来说是最划算的，这样既有保障作用，如果没用到的话，还可以把钱退还回来。实际上这样认为是错误的。
虽然说返还型重疾险在保障期间内出险的话，公司会按照合同中的约定赔付给被保人保额，但是对比消费型重疾险产品，多花的那部分钱也就赔掉了。
其硬伤就在于，这种产品不仅保费贵，而且保障力度还不大！在预算有限的现实情况下，买不起与保障需求相匹配的保险是必然的，在交费方面，压力却增大了。
返还型保险是有坑的，都有哪些，这里写得明明白白：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》baoxian.2239.com
2. 随时买重疾险都一样
即便在购买重疾险的时候，价格高，可是不买那可不行，能够早买就早买，这样会更好些。
在重疾险的保费支出方面，大部分都是和投保年龄成正比关系，保障责任相同，保费随着年龄的增大越高，其实是保险公司出于对风险考量所做出的决定，一旦被保人的年纪越大，那么患重疾的可能性也大大增加了。
3. 一次性把保费交完
期缴和趸交属于非常实用的两种保费缴费方式，前面这一种属于长期型的，后面这一种则是一次性把所有保费都交完。
毫无疑问，肯定是缴费期限越长越好。如果选择的保费期限时间比较长，这就能使以后每年所交的保费少一点，如果预算有限的话，期缴更划算。缴费期限越久的话，更容易触发豁免，这对消费者来说是比较值得高兴的。
如果你还不清楚自己的定位，在这里或许可以帮你理清思路哦：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
总而言之，购买重疾险需要综合自己各方面的情况来考量，选择产品的时候要仔细分析保险条款，这样买保险才真的有保障作用。
这里有一份优秀的重疾险榜单，送给各位了，这里面所陈列的重疾险产品是市面上最优秀的重疾险，大家要是感兴趣可以去看看：
