近期，保险业界资深人士在接受《中国银行保险报》的采访表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，以后5~10年的发展重点方向是健康保险和养老保险。
因此，预测未来养老方面，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，养老这块市场成了他们工作重点，深入了解客户的需要。
那商业养老保险值得购买吗？有哪些优势和劣势呢？下文告诉你答案！
再了解答案前，让我们先来看看应该如何挑选保险，这是学姐精心给大家准备的一份指南哦：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险隶属于商业保险，商业养老保险是一种以人的生命或者身体为主要对象的保险，在被保险人年老退休或保期届满时，保险公司严格遵守合同约定进行养老金的支付。
商业养老保险的最大功能就是发挥强制储蓄的作用，有助于年轻人预防未来的风险，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
但是，买商业养老保险之前，下面的这几种商业养老保险是必须要弄懂的：
1、传统型养老险
传统型养老险有个特点，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人之间约定。
通常情况下，养老险的预定利率在传统型下确定的，一般而言在2%-2.4%这个限度之内。
所以呢，能够稳定的传统型养老险的收益，风险比较低，相对来说适宜那些不愿因承担高风险人群。
但大家需要注意的是，传统型养老险抵御通货膨胀形成的影响具有难度，如果通胀率一直都比较高，看长期的趋势，很可能会贬值。
2、分红型养老险
分红险述说了保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单明细，按照规定的比例、以红利的方式，分发给投保人的一种人寿保险。
分红存在三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这个分红都不是必然的。
所以，要想拿分红险来投资理财，学姐还是劝各位要三思！
倘若你想更深层次地了解其中的原由，可以好好看看这篇文章哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险是理财型保险的一种，很推荐给养老的人群，保额按照规定每年等比增长，说的好理解一点，活得时间越长，保额的多少影响着现金价值的高低！
也就是说，购买了增额终身寿险的话，被保人的寿命越长，收益能领取的时间就越久，利滚利的情况下现金价值不断增加，日子一天天过去，一段时间后，现金价值或许已经超出你所负担的保费。
增额终身寿险的灵活性和安全性就体现出来了，收益也挺高，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总的看，以上这三种商业养老保险都有不同的长处和短处，综合看来，学姐更推荐配置上增额终身寿险，那么学姐将会用一款产品替大家介绍一下增额终身寿险的长处在哪里？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐把结论放在这：
光明至尊增额终身寿险这款产品承诺3.8%的保额递增比例，同时增加的航空意外身故/高残保障显得很窝心，与市面上那些保障责任很寻常普遍的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险值得夸赞的地方也是有很多的。
现在，学姐就重点讲解一下光明至尊增额终身寿险的收益究竟如何？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
利用光明至尊增额终身寿险的收益演算表就能了解到，当陈女士60岁退休的时候，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
简单来讲，100万就是李女士投资的本金，领取年龄为60-90岁之间，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
以此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是挺高，这要是用于养老，还多了！
小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，不如看这篇学习一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
总的来说，商业养老保险的类别很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型适用的养老保险人群不同。
如若对于投资持保守观念，以强制储蓄养老为目的，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
假设非常想要养老金拥有最低利益，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，有关通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避，学姐建议购买分红型养老保险；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，学姐推荐增额终身寿险！
因此，不能说商业养老保险绝对的好，或者是绝对的坏，符合自己的标准，就是最好的。
以上就是我对 "如何投商业养老保险收益高"的图文回答，望采纳！
