不少人在挑选重疾险产品时，会认为消费型重疾险并不划算，因为没有出险的情况发生，这钱就给人一种“打了水漂白花了”的感觉。但是返还型重疾险却受到了很多消费者的喜爱，觉得有返还作用的重疾险才是最划算的，既可以被保障，要是没发生出险到期了，还能返还一定金额的资金给你，堪称一举两得。
然而现实状况真是这样吗？难道返还型重疾险可以不假思索地直接购买吗？学姐今天就来和大家一起对这款返还型重疾险分析一下～
一、什么是返还型重疾险？推荐购买吗？
返还型重疾险其实是一款储蓄型重疾险，是保险公配置的一种将保障功能和储蓄功能相结合的重疾险产品，除了重疾险基础的重疾保障功能外，还具备储蓄功能。
意思就是，被保人在保障，其中如果有出险的情况，那么保险公司会给予正常理赔；若是出险理赔的情况没有发生过，这样到了合同规定的年限，保险公司会把一笔钱返还给被保人。
这好似每一年存一笔固定的款项到银行，等到了约定期限时，就全部给取回来，然而还额外设置了重疾保障。
这听起来确实很不错，也和我们消费者“有病看病，无病返钱”的想法吻合。
可返还型重疾险也有着不少需要留意的点哦！以下是详细内容：
（1）价格高昂
如前文所说的，返还型重疾险也一款会对储蓄功能有所具备的重大疾病保险。这类重疾险不仅能够为被保人提供重大疾病保障还可以支持一定金额的返还。当把两种功能合并以后产生的保费也要比其他的消费型重疾险贵，涨幅大概在50%-80%这个之间。羊毛出自羊身上，这笔费用也是我们消费者自己承担的。
（2）保障杠杆比低
消费者选择的保额即使是同等价格的，返还型的重疾险具备的价格要比消费型重疾险昂贵一些。
这个意思就是，一旦我们确认投保返还型重疾险，在要考虑预算的情况下，这么一来，我们将会选择降低保额，将大幅度降低保障杠杆比。
不过学姐之前也说到，投保重疾险最初的目的是转移疾病问题所引起的经济风险，我们需要更多地去考虑保障力度，而不是其他的收益。
（3）返还收益低
排除这个，我们接着看看最受消费者重视的返还。返还型重疾险返还的金额通常是所交保费/保额/现金价值三种，不过也不管究竟会是哪笔金额，我们都不得不去考虑的一个问题，那就是通货膨胀。
由于，返还型重疾的返还金额是依据目前的费率进行配置的，然而，我们可以拿到钱的时候却也就只有这几十年以后。考虑到国内目前的通货膨胀，在几十年之后我们能够拿到的金额，不一定很保值，说不定还会面临着贬值的风险。
但返还型重疾险并不是完全不推荐购买，返还型重疾险和消费型重疾险并不能说哪种产品好，哪一种产品不好。假如收入较高、保费预算较为充足、考虑自己保障的同时又有着资产传承想法，返还型重疾险也算是一个比较好的选择。
目前市面上也有较为优质的返还型重疾险，大家要是需要可以前后看看这篇文章：
《2021年最新六款值得买的返还型重疾险来了！》baoxian.2239.com
针对一般的人来说，去购买一款返还型重疾险那么保费负担也是比较大的，其次多花的那部分保费，要是自行合理投资理财，收益会跑赢保险不是难事，所以大家最好还是要以保障为主，首选消费型重疾险。
二、高性价比消费型重疾险推荐！
对于市面上比较热销的消费型重疾险当中，百年人寿的康惠保旗舰版2.0挺优秀。
话不多说，先来看保障图：
（1）重疾保障方面
康惠宝旗舰版2.0保障的重疾有100种，若是被保人在60岁之前被确诊患有重疾的话,，可以获得60%的保额；要是在60岁以后发生意外事故，可以拿到100%保额，它的重疾保障非常好。要是60岁前发生意外时候可以获得60%额外赔付，更是给足了我们人生前半辈子的保障！
（2）轻/中症保障方面
康惠保旗舰版2.0的轻/中症保障也很有吸引力，轻症赔付比例和常规重疾险差距不大，保额是30%；中症赔付比例比常规重疾险要高一些，为60%保额。且轻、中症在赔付方面，都提供了多次赔，挺不错的~
（3）可选癌症重度拓展保险金
我们都知晓，癌症治疗难度大、治疗费用昂贵、后续康复期间还易发生转移，是一种拥有高发病率，同时又让人可怕的重大疾病。
若真的发生这种情况，康惠保旗舰版2.0的癌症扩展保险金方面做的很不错，有提供癌症二次赔保障，且这个保障是可选责任，如果我们比较看重这一块的保障，选择附加上也行。
（4）前症保障方面
前症其实就是病情比轻症要轻、还没有达标到轻症理赔标准之前的疾病，有这方面的保障意味着被保人能够在疾病初期就获赔，及早接受治疗，可以让病情免于恶化。
前症保障非常贴心！然而康惠保旗舰版2.0就刚好具备！
篇幅具有局限性，想了解更多关于康惠保旗舰版2.0的内容，可以通过下文进行了解：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》baoxian.2239.com
总结：
在优势方面返还型重疾险具备特有的优势，其余常规重机械在这方面是无法相比的，它的保费比较高，导致很多人望而却步。究竟选哪一种合适，学姐建议大家考虑自身实际情况和投保需求进行选择，返还型重疾险和消费型重疾险各有各的优势。第一个具备储蓄，第二个看重性价比，别太纠结这个事~
