万能型保险是什么细节解答

现在，大家的生活水平提高了，越来越多人具有保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：有保险但不出险就算损失钱。

能发现一个完美的解决方法吗？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司的对策就是推出“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

但是我要在这里说一下，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，预防意外来临时自己能够有能力应对，风险保障是保险最重要的功能。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，收藏下文，让理解更透彻：

一、万能险是什么？

万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是既包含了一份定期寿险，也包含一份年金储蓄的组合型产品，由于其“万能”的名头和功能，从开始就获得了大部分的喜爱，这便是如今万能险的雏形。

显然从第一款万能险产品的组合开始，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想详细了解万能险吗？那就看这里吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；

只要保单账户足够支付保单费用，客户也可以暂时不支付保费；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

如无特殊情况，重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，而不是说所有保费的一个总的收益率，这点的话大家务必要搞清楚。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但是值得注意的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这并不属于高利率，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？答案：

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也囊括其中，其灵活性很强，而且还可以用来投资，但投资收益的多少并不能保障，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐站在客观角度来说，如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，是否能更好的将风险转移出去，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，怎样挑选才能事半功倍呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

根据上面的信息不难得出结论，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于一般的家庭，还是应该先做好基本保障才行，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料：

以上就是我对 "万能型保险是什么细节解答"的图文回答，望采纳！