前不久小明刚买下了爱车，这几天正在琢磨车险的事，于是也和身边的朋友讨论了一下，结果反而更摸不着头脑了。
驾龄超过十几年的老爸给他说:“车险没必要买车损险，相比之下它不太划算！”
他从保险公司的代理人那里得知，“车险就得买全险，这样才会对车辆有保障！”
早几年提车的小李帮助他分析并告诉他:“车损险如果轻易的出险，会导致以后的保费越来越高！”
有的人觉得车损险需要买，有的人觉得车损险并不需要买。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，车损险到底包含什么？是一定要买车损险吗？
车损险的用处是什么？
车损险全称“机动车损失保险”，是指被保险人或其允许的驾驶员在使用保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。
简单来说，有时我们的车子遭遇一些事故导致车身受损时，比如交通事故、被高空抛物砸、遇到台风等，他是可以报销我们车子一定比例的费用的保险。
还有一个情况就是当我们的车发生了需要遇险施救的情况（比如快进湖里等），如果有类似上述的种种情况，车损险也是可以替车主承担相映的施救费用的。
当车损险发挥用途是时报什么？
不管因为什么车子受损，所有情况下都可以保吗？那可不一定！保险公司可不是傻子！要是车主是因为醉驾导致的车祸，那不能陪。
车损险不是赔偿全部，保监会明确规定了他的赔偿范围，我们都来看一下：
能赔的内容？
具体有两大类赔付：意外事故与自然灾害。
官方定义如下：
意外事故包括：
碰撞、倾覆、坠落；
火灾、爆炸；
外界物体坠落、倒塌。
那自燃、全车被盗抢、玻璃单独破碎、发动机涉水赔不赔呢？答案是：以前不赔，现在赔。
在2020年车险费改之前，这几项责任都有单独的附加险来负责，分别是：自燃险、全车盗抢险、玻璃险和涉水险。
车损险的在车费险改之后增加了几项责任。
就说明，此刻开始，如果车子因为线路老化等质量原因发生自燃；全车被盗抢超过60天；车子挡风玻璃和车窗发生破碎；车子经过涉水路段时发动机熄火这四种情况，都在车损险保障范围内。
自然灾害包括：
暴风、龙卷风、台风、热带风暴；
雷击、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙尘暴、泥石流、滑坡；
载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）；
地震及其次生灾害；
其中地震及其次生灾害也是20年车险费改之后才新增的责任，在此之前，地震及其次生灾害其实是不赔的。
地震导致车损的情况太少，保险公司及保监会在这方面的相关数据和经验都不足，所以保监会才不提倡保险公司来承保。
但在本次车险费改之后，银保监会决定将地震及其次生灾害加入到车损的保障之中，保障内容会添加，但价格不会变。
不能赔的有哪些？
不给赔的情况主要有这四大类：客观环境、人为因素、车辆本身、其他风险。我们都来看一下：
客观环境包括：
战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间。
假设你驾驶你的汽车去汽车护理中心搞美容保养，期间出现了这几种情况，例如被工作人员刮碰到了又或者把车停在收费停车场被盗或刮伤了，车损险是不赔的。
保险公司的一般认知是，这些场所对车辆有相应的保管责任，保管期间出现的任何车辆损坏与丢失，都应该由保管场所的人承担责任。
竞赛和测试也都是一样的道理，他们之间也没有异样。
此外，车辆未被偷走，但车灯、轮胎、车标、后视镜等地方被偷走的也不赔，保险公司不会认为这是意外，会认为这是由于个人原因看管不当造成，所以不会予以赔付。
人为因素包括：
利用车辆从事违法活动的；
饮酒、吸毒、被药物麻醉后开车的；事故发生后，弃车逃跑、开车逃跑或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；驾照和所开的车的车型不符的；无驾驶证或在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间开车；依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许开车还开的；不是被保险人允许的驾驶人开车的；人工直接供油、高温烘烤造成的损失；遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失。
此外，精神损失不赔，该项责任有专门的附加险精神损害抚慰金责任险负责。
发动机涉水熄火后，人为进行二次打火导致的发动机损坏不赔，保险公司认为这属于认为操作不当造成的损坏。
车辆本身包括：
被保险机动车转让他人，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；
除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障。
此外还有这些情况不赔：
轮胎单独损坏不赔，这个由附加险车轮单独损失险负责，但是爆胎、轮毂损坏造成的膨胀、翻车事故会赔。
发生事故导致车上的加装设备如音响、豪华座椅等发生损坏的不赔，这个由附加险新增加设备损失险负责。
车辆出现没有明显碰撞的划痕不赔，这个由附加险划痕险负责。
其他风险包括：
因“本身质量缺陷”，“核反应、核辐射”污染（含放射性污染）造成的损失；
市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；
应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额；
其他不属于保险责任范围的损失和费用。
总而言之，虽然看着好像车损险这不赔那不赔的，那么多地方不赔，显得车损险用处很小。
超过半数是由于战争军事，或是违法犯罪方面的。
只要我们遵守交通规则，正常行驶车损险不赔的情况真的是很罕见。
车损险能够为我们赔多少呢？车险费改之后，不再设立不计免赔险，开车的各位再也无须担心自己的赔偿金被以各种理由克扣了，并且赔款金额的计算公式也变容易了：残损计算公式：赔款金额=损失×事故责任比例×（1-绝对免赔率）全损计算公式：赔款金额=保额×事故责任比例×（1-绝对免赔率）
全损是指被保险车辆整体损毁或严重损害，失去修复价值；
残损是指被保机动车只是受到一些磕磕碰碰，修理之后还能上路；
保险金额就是指保额。
通常情况下，绝对免赔率其实就和0相等，但要排除我们在买车险时，想少花点保费钱而增加了绝对免赔率特约条款的这种情况，因此在这里我们不会去考虑绝对免赔率的问题。
绝对免赔率特约条款，允许当我们在投保车险的时候首先要做的就是和保险公司协商好关于绝对免赔率的问题（一般为5%、10%、15%和20%）。
当我们出险的时候，就可以按照绝对免赔率和赔款数目计算，扣除一定的金额。用降低出险赔款的办法来达到降低投保费用的目的。
举个栗子：
小明在一场双方交通事故中，车子发生残损，定损2万，负同责。故定损价格为2万；事故责任比例为50%；绝对免赔率为0。
可算出小明的车损险可赔付赔款=20000×50%=10000元。
由于是同责，所以另外50%的事故责任比例由对方负责，也就是说，对方将会赔付小明20000×50%=10000元。
在本次车祸中，小明共获赔偿10000+10000=20000元，自费20000-20000=0元。
那如果小明负主责呢？
一样的算法，小明从车损险获得的赔偿为 20000×70%=14000元；对方赔偿小明 20000×30%=6000元；小明需自费20000-14000-6000=0元。
还有一些比较罕见的情况是：多方交通事故，当一起交通事故中存在多个车辆时（比如连续追尾），交警在评定事故责任比例时，往往需要下很大功夫。
如果我们对这方面的知识毫不知情，怎么办？没关系，交个交警处理就好。
保额的数值，是怎么确定的？
“自己的车越贵，上的保额就越多，车子很便宜的话，上的保额就便宜点吧”
不不不，这可说不来～
假如有人买的是5年前二手车呢？那是要按该车型的新车价来买保额，还是按照现在二手车的实际价值来买保额呢？
假使有部分人是拥有全球有限制数量的车呢？这类车的价格在市场上并不是很精确，因此保额需要买多少才可以？
面临不同的车型问题，保险公司所要承担的保额多少也有不同的理赔要求：
按投保时的实际价值确定保额
实际价值是指一辆车子的新车购置价减去折旧金额后的价格。但如果一辆车是新车的话，那新车购置价就是它的实际价值。
对于绝大部分车型而言，保险公司都会有其相应的指导价格以及折旧系数。在日常投保时，只需要告知保险公司我们的车辆型号极其车辆使用年限，则是能理解相应的实质的价值，最后投保险。
例如若是新车，那么保额是大家新车置办价，如果是二手车，那保额就不会比该车在二手车市场能卖出的价格低。
那保额是按照车辆实际价值去定，然后无法转变了吗？事情不能一概而论。
以平安车险为例，车辆保额可以手动调整，但上下幅度不能超过30%。
假如有辆车今年的保额算出来是440000元，车主觉得这个数字不吉利，就可以让保险人员把保额改为488888元。
又假如有辆车今年保额算出来是100000元，如果一些车主为了节俭，想降低保额因此要求调整为70000也是可以的。
但保额可以上下30%地调，保费却不同于保额不会上下30%进行调动，最多也就差个几十一百块的样子。
根据实际的残损赔付情形来看，由零件和修理厂的人工费算出了应该赔付的金额，但保额越高不代表赔的越多（参考前面的公式）。
车辆的全损赔付是其中唯一会受到影响的，保额投的越多，全损时赔给消费者的就会越多。当然全损的概率也不是说没有，只是很小。
综合来讲，有很多车主选择投保方式时会选择按照实际价值投保，不考虑是新车还是二手车，保险公司会根据车型和车辆使用的年限不同而给出不同的保额。
但凡是有例外，除了一般的方式，还有这种比较特殊的投保方式：
由投保人与保险公司协商确定保额
这种投保方式一般发生在稀有车型或罚没车辆上。
因为稀有车型比如限量款豪车、绝版古董车等都没有所谓的全国统一零售价，也就是市场价，没有参考价值，价值相当昂贵，所以这需要跟保险公司协商确定才行。
而罚没车价格又通常比较低，要是车主决定购买了，保险公司也会与其进行协商确定。
有没有必要买车损险？
学姐先给大家解答：最好去投保，但尽量减少使用。
有能力和条件的就去投保
新人、新车那是非常适合的，先不说新手司机车技不行，在马路上驾驶很难避免磕磕碰碰，投保车损险会帮我们省很多钱。
新车更应该绑一份车损险在身才行，谁家买了新车后很长时间内都会十分爱惜。
那车龄达到了十几年的司机应不应该入手呢？开车在路上，你能肯定不撞别人，不过你做不到让别人也一定不撞你呀。老司机再怎么有经验也把持不住新手司机啊？
因而学姐觉得，甭管是新老司机，可以建议投保车损险，但并非绝对的要求，如果你有下方其中一个想法，那可以不投保：
车子使用年限已经有十年且有换车打算
由于车龄高的车子开的时间也不长了，万一有点磕磕碰碰自费就能解决，如果损失过大，可能就换辆新车了。所以不保也很正常。
车主的驾驶技术优秀，并且车子也不是很贵
很多做生意的人需要拉货，都会选择五菱宏光这样的车型，然而喜欢驾驶这种类型车的司机，基本上都是常年开车的老手，驾驶技术都非常优秀。
一来不易出事，二来出事也不怎么心疼，维修费用基本上都比较少。所以不投保也没什么大不了的。
最好不要经常用
配置了车损险，是不是就代表车子一旦损伤就能理赔？
可以是可以，然而学姐并不提倡这么做，为了降低次年保费，提高自己的信誉度，尽量避免出险次数。
那我也可以去其他保险公司下单呀？算盘打得真好，可惜发挥不了作用，全国保险公司都是联网的，你的出险记录互相都查得到，被一家屏蔽，其他家对于你的投保基本也不接受了。
所以学姐建议，如果事故不大，且商议可以私了过后，车损费用没有特别高，能不要出险就不要出险了。
一方面这属于可以风险自担的范围，另一方面也可以降低次年的保费。
其他
车损险与其他车险的区别与联系
车损险属于机动车商业险中的主险，它与其他主险最主要的区别在于：车损险只保自己的车，车内的人、车内的财产、对方的车、对方的人、对方的财产一律不管。
我们怎么知道保费的多少
车子的保额和车的大小和购置年限有关。那确定了保额是不是就确定了相应的保费了呢？
不是这样的哦，我在前文里没有告知大家如何确定保费，就是由于保费的确定其实很繁琐。
车损险的保费并非仅看保额的多少就行的，它需要全面思虑：车子是几座、开了几年、新车购置价是多少、是家庭自用车还是客货两用车、是党政机关、事业单位还是企业用车、是客车还是货车、是不是营业用、去年出险几次等等。
总之我们在配置车损险的时候，直接让保险人员或者用网上的车险计算器帮我们算一下就行，不用自己看表查。
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以上就是我对 "机动车损失险报废全赔吗"的图文回答，望采纳！
