详细解释万能型保险有啥险种

这些年，人们的经济水平越来越好，更多的人逐渐具备了保险意识，可还是会有这样的想法：不出险就是浪费了买保险的钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？以这些客户的需求为出发点，为了解决这样的需求问题，保险公司设计并推出了“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

学姐先把重点给大家提个醒，我们买的不是保险，而是一份保障，预防意外来临时自己能够有能力应对，转移风险是保险最重要的功能。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，为了达到更好的理解效果，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，由于其“万能”的名头和功能，一推出市场便受到的青睐,这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

显然从第一款万能险产品的组合开始，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

上面提到的万能险只是基本的知识，还想知道万能险更详细的内容吗？推荐你看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保费不超过保单账户的金额，投保人甚至可以先不用付保费；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，并不是交的保费的收益总和，这一点请大家务必弄明白。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但要留意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这并不属于高利率，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险还需要注意哪些的地方？答案：

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险并没有任何特殊的地方，其灵活性很强，而且进行投资，但投资收益确定性较少，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐的建议是，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否会因为准备不充足而无法转移风险，而保险最基本的功能就是保障。如若万能险成为了你的选择，怎样才能挑选出最合适的呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

综上所述不难看出，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "详细解释万能型保险有啥险种"的图文回答，望采纳！