平安人寿这段时间新上架了一款平安鑫祥21重疾险，看着也没有什么特别突出的。
但是，学姐发现，平安鑫祥21的类别是返还型重疾险。看到这里的你，可能精神都被提起来了吧？
原因也简单易懂，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐觉得，没有人看到这样的保险会不心动吧？
如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，可以看看这篇文章：
《返还型保险了解一下，出事赔钱，无事返钱！》baoxian.2239.com
并且，我还要讲一个，这款重疾险保单不但能分红，最高还能获赔3倍保额！确实是这样吗？学姐已经完成了这款产品的测评，答案即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，我们一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。这就给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共一百种，在保障期内罹患重疾可以得到三倍赔付，可以说是非常的高了。
但是在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例已经丧失了优势。按照上图的缴费方式，假如30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这一笔钱，完全可以买到两份普通重疾险，且保额为50万，有的重疾险能有重疾双倍赔！
如果预算有限，保障才是重疾险最大的功能，学姐整理了一份重疾险榜单，全网独家，可不要错过：《新定义重疾险哪款值得推荐？重疾险榜单新鲜出炉！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，不少小伙伴会觉得，平安鑫祥21确实不错，保障有了，理财功能也有。
对此学姐只想说，想法很丰满，现实很骨感，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理建设可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
举个例子，在老李30岁的时候，投保了平安鑫祥21，每年保费要交26700元，20年缴完，假如在60岁前没有得重疾。
只要等到保障期满，就可以得到一笔60万的返还金。年收益是0.57%，等于说保障是免费的！
听起来好像很划算，先别高兴得太早！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费和市面上其他重疾险相比，要贵差不多2万。每年多交的这些保费，大概就是保障期满后返还的保险金，年收益率也才1.97%，还不如支付宝的余额宝呢！
简直没有资格跟那些年收益在3%以上的理财险比，看完这份高收益理财险清单，你就体会到平安鑫祥21为什么不值得买了：《墙裂推荐！十大高收益理财保险》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的3倍保额就是它身故保险金的金额，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
实际情况是30岁男性投保100万保额的寿险每年保费也就一两千，而且全残基本都会在保障范围内。如果买的是平安鑫祥21重疾险，即使很不幸全残了也是不赔的，一点都不人性化！
选择这些定期寿险，大家能够得到更好的保障：《十大保障全面的寿险大盘点！》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重大疾病保障，这其实告诉我们它的理赔门槛是非常高的，在病症病情重大的情况下才会理赔。
不过就现在多数重疾险，除了能够保障重症，还会保障轻症和中症等重疾的早中期这样的内容，保障有轻症和中症的重疾险理赔相对来讲还是更容易些。
不仅是前面所提到的，平安鑫祥21直接没有提供癌症二次赔这项保障内容，假若被保人不幸罹患癌症且会复发的话，后续生活的开展艰难但却没有保障了。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，阅读这篇说明文章就知道它的确很重要了：《买重疾险有必要附加「癌症二次赔」吗？看懂这一点你知道了！》baoxian.2239.com
所以看中的是好的保障内容的话，平安鑫祥21其实还是稍显欠缺了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21最长保障至65周岁，那后续就没得保障了。而65岁之后，那刚好是重疾发病的恶高峰期了！
等到这个时候，再想买重疾险就不容易了！
很多重疾险的最晚首次购买年龄是规定在65周岁以下，而且到了这个岁数，就算年龄符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
学姐总结：到这里大家伙应该也能懂了，平安鑫祥21表面看上去保很多，到最后却哪个都保不全面，性价比不高！大家一定要谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险如何评价"的图文回答，望采纳！
