学霸说保险

中国人寿鑫如意年金险优势

123次 2021-06-22

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友对这一点都十分心动!

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意,现在后悔投保了这款年金险,但是却没有办法。

的确,年金险不仅具有理财功能,还是一款险种,不为人知的坑还蛮多的!

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也整理了一份防坑指南,投保年金险前必须要来浏览一遍:

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!

学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来讨论讨论:

从保障图这里得出,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,例如:生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的不算高的,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人也很友好。

不过,通过学姐的细心研究分析,没看到这款产品的优秀之处,反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方!

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式,没有趸交这一方式可选。

趸交,就是一次性交完所有的保费,这种交费方式主要针对于收入高,但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交的意思就是说,每年缴付保费,保费付款清楚为止,经济来源比较稳定的人群建议选择。

倘若有这两种缴费的方式,投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了,无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!

由此可见,缴费期限可不是随便选的,还不清楚自己适合那一类型的?来瞧瞧这篇文章:

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。

但是如果仔细推敲的话,这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%!委实是吝啬了!

究竟万能账户是如何定义的呢?

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人,年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%,在与其他产品进行了对比之后,这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。

目前的话对于同类来说的年金险,身故金的给付更加的多:可赔付120%/140%/160%保额。

要知道,这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,整个家庭面临巨大的困难,严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

所以,赔付的身故金越高越多,给予家庭的保障就更强更有力,最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题,没有以被保人的角度来思考问题!

不仅是以上谈论的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的,具体的内容都总结在这篇文章里了,想看更多内容的朋友可以打开下方链接:

讲解完保障内容,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来讨论讨论!

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!

在演算收益前,学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容:

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且对于净现值也是有要求的,净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,要看其内部收益率IRR。

为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!

如果小王在30岁投保了该产品,每年交10万保费,连续交5年,年龄到了50岁之后就可以得到年金,基本保额为10130元。

生存保险金:成功投保后就会获得10000元,小王在30岁到50岁这个阶段里面,年年都有10130元基本保额可以领取。

年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52-80周岁的时候,给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金:在小王满了80周岁时,一次性支付已交保费,即50万元。

由图可以得出,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,所以说,目前为止是还没有任何收益的!

小王有了70岁时,内部收益率IRR数值为1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。

为什么会出现这样的情况呢?这是因为小王在保障期满时,是一次性给全部付清了已交的保费的,最终使内部收益率有了这么大的提高。

所以说,如果购买了这款这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,想要高收益必须领取至保障期满,不得不说这也太坑了吧!

三、学姐总结

总的来说的话,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方,并且短期收益也不是很优秀,投保前要三思!

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的,这不,学姐已经帮大家总结出来了,有兴趣往下看的朋友可以点开:

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险优势"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签