近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，养老保险和健康保险是未来5~10年的发展重点。
因此，预测未来养老方面，商业养老保险以后会变成第三支柱养老保险的主要部分。
这个社会的老龄化问题，现在有很大一部分保险公司对其采取了密切关注的措施，精力集中在养老市场上，进一步挖掘客户的潜力。
所以商业养老保险值得信赖吗？有什么出色和让人失望的地方呢？下文告诉你答案！
看正文之前，学姐先送给大家一份保险选购指南，让我们大家一起来了解一下吧：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险的其中一个分支，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，被保险人若是符合退休年龄或者保险期限已经满了，满足支付养老金的条件后保险公司就会发放养老金。
商业养老保险的最大功能就是发挥强制储蓄的作用，有助于年轻人预防未来的风险，防止年轻人不理性消费！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，要了解清楚下面的几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人由双方议定。
一般情况下来讲，传统型养老险的预定利率是鲜明的，普通在2%-2.4%这个界限之内。
所以呢，能够稳定的传统型养老险的收益，风险相对来说比较低，相对来说适宜那些不愿因承担高风险人群。
可是大家需要当心的是，传统型养老险很难抵御通货膨胀带来的影响，倘若通胀率相对来说高，从长期的角度看，可能会产生货币贬值。
2、分红型养老险
分红险说的是保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单，依照确定的比例、以红利的形式，分拨给投保人的一种人寿保险。
分红一共设置了三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这三者都是一样的，这个分红都不具有保证。
因此，要想用分红险来投资理财，大家还是要认真考虑一下！
假如你对其中的原因比较感兴趣，这篇文章会告诉你答案哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险说到底就是一种理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额按照规定每年等比增长，说的简单点，生存的时间越长久，现金价值的高低不仅受保额影响！
所以，入手增额终身寿险，被保人的寿命，决定了收益领取的时间，这笔现金会不断增加，日子一天天过去，一段时间后，现金价值可能已经远超你所交保费。
由此得知灵活、安全是增额终身寿险的优势，收益也相当不错，可以说是一个不错的现金流规划工具，倘使你在投资理财方面比较理性，那这款产品你值得拥有，坚持长期投资！
基于这种情况，学姐贴心地为大家整理了这份热门增额终身寿险榜单，仅供大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总体来说，以上这三种商业养老保险都有不同的长处和短处，总而言之，学姐认为增额终身寿险更值得购买，下面学姐将通过介绍产品来向大家展示增额终身寿险所拥有的长处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
3.8%是光明至尊增额终身寿险提供的保额递增比例，同时很人性化的增加了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任很寻常普遍的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？是否适合养老就取决于它的收益：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
利用光明至尊增额终身寿险的收益演算表就能了解到，当陈女士60岁退休的时候，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
这么说吧，其实就是李女士所投资的那100万本金，60岁退休就开始领取，一直到90岁为止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
以此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是挺高，假如是用于养老，绰有余裕了吧！
若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，可以好好阅读一下这篇哦：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
总的来说，商业养老保险的类别很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
倘若在投资方面过于谨慎，目的是强行通过储蓄来养老，那就选择传统养老保险；
倘诺养老金想要拥有最低收益，收益的高低取决于保险公司经营业绩状况如何，可回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁的小伙伴，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，想要长久发展的小伙伴，最好还是选择增额终身寿险！
因此，商业养老保险并没有绝对的好和坏这种说法，适合自己的就是最好的。
以上就是我对 "怎么投养老保险合算"的图文回答，望采纳！
