智能星从保障方面来看，这款产品的优点是附加的意外险和意外伤害医疗险赔付比例高，缺点是保障不全面、重疾与寿险共享保额。
智能星是专为小孩设计的理财型保险。主险是万能型年金险， 附加险有一年期的寿险、一年期的意外险、一年期的意外医疗，还有终身重疾险。
下面就简单分析一下智能星这款产品，看看是否值得为孩子购买吧。
一、保险保障方面
智能星的亮点有两个， 就是附加险意外伤害医疗险有一个5年的保证续保期间，还有对于交通意外事故导致的伤残和身故，意外险都给付双倍的保险赔偿金。不过智能星这款产品的缺点也不少。
1.在疾病保障方面，智能星的保障不够全面，没有包括轻症和中症保障，承保的重疾种类只有45种。 还要这45种重大疾病对少儿而言也缺少针对性，没有承保对少儿而言属于高发疾病的重疾，例如川崎病。
2.重疾与寿险共享保额。 智能星在重大疾病赔付后，主险的基本保险金额也会减少相同的金额。要是智能星主险的基本保额减少至零，保险公司给付受益人寿险的保单账户价值，主险合同效力终止。
二、理财方面
1.保底利率低。目前我国六大银行一年定期利率均等于或高于1.95%，但是智慧星的保证年利率仅为1.75%， 保底利率还不如一年定期存款利率。
2.初始费用占期交保费比例高。智能星所交的保费并不是直接进入万能险账户的，而是要减去一部分初始费用后再进入万能险账户，还有每月结算日还得再从账户中扣除保障成本。所以最后进行增值的本金并不是很多。
如下图所示，智能星每期保费在限额内，第一至五年初始费用占期交保费的比例为50%、25%、15%、10%，第六年及以后的初始费用占期交保费的比例为5%，超出限额部分均为3%。
很多父母之所以给小孩购买年金险都是想把这笔钱作为小孩的成长教育基金，那么不妨根据以上数据粗略计算一下收益有多少，智能星这样的收益作为教育基金真的足够吗？
如果你想看这款产品关于理财方面的详细介绍，可以看看这一篇文章
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》baoxian.2239.com
万能险，没有出险时可以说是一款理财产品， 出险时又能发挥保险保障功能。看似非常划算，但仔细看产品的各项内容你会发现， 万能险虽然兼具理财和保障功能，但是无论是保障作用还是理财作用都不是很强。
如果你想要购买万能险， 那一定要记得看清产品的保障内容、保底利率和初始费用的占比是多少。之前学姐也总结过一份保障和收益相对比较好的万能险产品，你也可以参考一下《十大【值得买】的万能险大盘点！》baoxian.2239.com
