近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，对于发展定位发展方向和任务，我国保险行业目前已经很明确了，养老保险和健康保险是未来5~10年的发展重点。
所以，预测了一下未来养老方面的事情，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
这不，很多保险公司密切关注社会的老龄化问题，关注点都在养老市场上，走近客户了解客户的需要。
那商业养老保险值得购买吗？都有哪些缺陷和优势呢？接下来的内容会告诉大家！
深扒之前，学姐先给大家送上一份大礼包——如何挑选保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
在众多种类纷杂的商业保险中，商业养老保险便是其中的一种，是以人的生命或者身体为保险对象，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
而商业养老保险最大的作用就是可以当成一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，防止年轻人不理性消费！
然则，购买商业保险要先处理好一些事情，以下这几种类型的商业养老保险必须要搞清楚：
1、传统型养老险
传统型养老险有个很明显的特征，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是鲜明的，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险较为低，很适合那些不愿因承担高风险人群。
但大家需要注意的是，传统型养老险抵御通货膨胀形成的影响具有难度，如果通胀率一直都比较高，从长期的角度看，很可能会贬值。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，按照规定的比例、以红利的方式，分拨给投保人的一种人寿保险。
正常来说，分红有三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益还是中档收益，或者说低档收益，这个分红都是不一定的。
因此，要想通过分红险来投资理财，学姐觉得还是不要了！
倘若你想对其中的原由进行更深层次的探究，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险就是归属于理财型保险，用来养老很不错，保额按照规定逐年增长，说的好理解一点，在世的时间越久，现金价值会随着保额的增多而增值！
所以，下单了增额终身寿险，收益领取的时间，是由被保人活多久决定的，因为有利滚利，现金的价值越来越高，一段时间后，现金的价值可能已经多于你缴纳的保费。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，还拥有比较可观的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，如果你更倾向于理性投资理财，那这款产品很适合你，坚持长期投资！
这份学姐特地整理的热门增额终身寿险名单为大家奉上，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
依学姐来看，上面讲到的这三个商业养老保险都存在各自的闪光之处以及欠缺，但相对而言，学姐比较推荐增额终身寿险，下面学姐通过一款产品告诉大家增额终身寿险好在哪里？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
以下是学姐的结论：
在保额递增比例上光明至尊增额终身寿险表现为3.8%，同时很人性化的增加了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任很寻常普遍的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的亮点挺多的。
接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？适不适合养老就看收益了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，60岁已经退休的陈女士，那么以后的每一年都可以领取到10万元，领到90岁为止。
可以这么理解，就是李女士投资的100万本金，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
这么看来，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是比较高的，假如是用于养老，绰有余裕了吧！
如果说对这款光明至尊增额终身寿险很有兴趣，点击这篇深入了解一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综合上述分析，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
如若对于投资持保守观念，目的是强制要求储蓄养老，学姐推荐传统养老保险；
倘使极其想要养老金拥有最低的投资收益 ，收益还与保险公司经营业绩挂钩，小伙伴们对于通货膨胀对养老金造成的影响可以回避，就选择分红型养老保险吧；
如果是理性投资，想要长期的利益的小伙伴，学姐的意思是最好选择增额终身寿险！
所以，商业养老保险是没有存在说不是好的，就是坏的，达到了自己的标准，就能算得上一款好的保险。
以上就是我对 "商业养老保险怎样配置最合算"的图文回答，望采纳！
