学霸说保险

社保交满15年退休后怎么领

271次 2021-08-07

学姐最近常常看到这样的提问:

“学姐,社保是不是只需要交15年啊?”

“学姐,社保交15年跟25年有什么区别呀?”

“学姐,我现在没有存款,不久前刚参加工作,工资少,30岁之后再交社保来得及吗?”

其实很多人都有这样的心理,想买社保,却又不想那么早买,大家是觉得买多了会亏是吗???

社保是国家白给我们的福利,学姐自己都在绞尽脑汁的薅羊毛,结果你们就是“不是很想要”的态度???

我要让你们明白:社保帮你们省了多少钱?社保交多长时间最合适?

通读全文,你就会对社保交短交长的区别有一个根本的了解。

社保让你“赚了”多少钱?

社保和住房公积金构成了日常生活中通常说的“五险一金”,它们主要有以下几种用处:

养老保险
养老保险可以让大家在退休之后也能领到钱。它需要在工作期间缴纳15年,退休后就可每月领取一笔数额还可以的退休金。

医疗保险
到医院门诊是我们都会经历的一件事,有了医疗保险,就能顺利地报销一部分门诊费,它还可以在你不幸住院的时候按比例报销你一部分的住院、医疗费,医保对我们来说至关重要,是我们生活中应当拥有的一项保障。

生育保险
顾名思义,就是给生小孩准备的保险,它能报销由于生育的一切费用支出,也能提供生育津贴和产假。

工伤保险
作用就是假设我们因为在工作期间以及上下班途中出现意外,暂时或永久丧失劳动能力甚至身故的时候,能够给予我们或我们的家人补偿。

失业保险
保证一系列非主观原因失业后的生活保障。

住房公积金
就是一种国家的超级社会福利,买房、租房、装修房都可以用到,贷款利息还低。

五险一金是国家社会福利的提现,它全面的保障了我们在日常生活中遇到的六大方面的问题,包括养老、医疗、生育、共商、失业、住房。

但是有些人认为社保缴纳的费用太高,占到了工资的20%而不愿意缴纳。

如果你有这种想法,学姐只能说:学姐看到的要比你想的更加全面。

跟着学姐好好算一笔账,你会懂得社保是保证不亏,还能稳赚的。

先来看张图:

我们每个人的社保账户的钱由两方一起交:我们自己以及我们的公司。

虽然每个地区的社保缴纳比例会有略微差别,但是不管在哪,公司缴纳的比例一般是个人缴纳的两倍之多,远远超过个人缴纳比例。

我们假设A每月工资为10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见,社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元,但千万不要觉得这笔钱很少,公司为了A这7980元的工资,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这已经快达到工资的一倍了,如果你选择只缴纳15年社保或者30岁之后才缴纳的话,先不提没有了保障,光是隐形的工资就白白损失了一大笔。

社保到底应该交多久?

经常会听见有人说社保是不是不应该交太久呢?答案是否定的,应该能交多久交多久。

我们一个一个来看:

养老保险
很多人觉得“社保只要交15年就行”,其实是因为养老保险只要在退休前累计缴满15年,那么在退休后每个月都能够领取一笔退休金。所以才觉得交15年和交25年没太大区别。

但是导致大家产生这样的想法,主要是因为不了解养老保险的缴纳方式、且还不懂得计算养老金。

学姐我现在带领大家来看一下缴纳15年跟缴纳25年的巨大区别:

以职工养老为例,我们列出其计算方式:

每月领取的养老金:个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=(社会平均工资+本人指数化工资)÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=(人口平均寿命-退休年龄)×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式虽然很复杂,但能够直观的看到,缴纳的年限越长,那么个人账户余额就越多,那么退休了每个月能够领取到的养老金就会增多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班,月薪都是6000,当地社会平均工资也一直是6000,个人缴纳养老金比例为8%,都工作到60岁退休(计发月数为139),A和B唯一的区别就是A交了15年养老险,B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下,计算得出:

A退休后每月能领1521.6元;B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%,这还只是非常理想情况的数据,如果算上通货膨胀跟工资涨幅,这个差距只会更大。

我们再来看一组对比:

因此我们可以了解到,无论我们选择A或者B,在退休四年后都可以收回本金。但其实B会多缴纳了10年养老险,每个月多领1014.4元,也就是1年多领1.2万元。

总得来说我们只要知道:养老保险我们交的时间越长,我们的养老金和基础养老金也会跟更多,当然养老金也就更多。 

若是我们还年轻的时候贪图我们几百块的工资的话,等到步入老年其他的大爷大妈都还能跳广场舞,至于你可能连交报名费都困难,

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着胜过其他商业医疗险的独特之处:

  当月交次月就有保障

医保不需要等待,当月交次月就能有保障,但是医疗险和重疾险需要等待至少90天。

  生病之后也可投保
现在国内很多商业保险购买前都需要检查健康,有严格的健康要求,如果不符合的话有钱也投不了保,然而社会医保就不用管,即使身体抱恙也可以投保还能报销。
  无条件续保
只要你敢交钱,不管身体什么情况,国家都敢保,
  继续保险满15年或25年可以保障终身
退休前男性累计缴纳满25年、女性20年(部分地区可能不同),这些人可以获得终身的医保保障。

这是医保最令人信服、钦佩的地方,是商业医疗险比不过的。由于人年纪大了后,各方面营养流失,患病的可能性大大提高。

这时候购买商业保险的话,要么保费及其高昂,要么直接拒保。购买不需要门槛、缴费还低的医保不好吗?

我们日常生活中缴纳的医疗保险的钱在这两个地方:
个人缴纳的2%的这部分保额最终是会进入我们医保卡中的[个人账户],当我们生病了去医院看门诊、买药的时候,就可以直接用医保卡里的钱刷。
这就等于我们每个月都拿一笔钱存起来,用作之后生病的医疗费用。
公司缴纳的10%是另一部分,这部分就被包括在社会医保统筹基金里,假如我们患了需要住院来治疗的重疾,我们所花的住院费、药物费、治疗费等它是能帮我们报销一定的比例的(报销比例按照医院的等级基本上是70%~90%)。
总的来说,我们买医保的钱并没有浪费掉,只是让国家替我们进行安排,当我们生病有需要时可以再拿出来用。
只要坚持缴纳医保,不但在生重病时可以获得医疗费用报销,还能拥有逐年增长的报销额度,要是缴纳满25年后国家为我们保障终生。

你们要知道的是,部分地区医保的保额额度是根据你们的缴纳时间变化的,时间越长,额度越大。就拿深圳来说,当你们持续交6年医保,那么医保保额会有100万。
若是大家没有去缴费,时间超过三个月,那么连续缴额时间被清零,保额也随之成为最低,
(就算持续缴纳时间变为零了,那也不需要害怕累计缴纳时间受到影响,只需在退休前共计缴满25年,那么哪怕是断断续续的缴,依然能获得终生保障)
生育保险、失业保险、工伤保险
{对于这三个险种来说,缴费年限的影响不大,社保交15年-30}

  生育保险

顾名思义,就是给生小孩准备的保险,如果没有生孩子的打算,那这个保险就没有交的必要性。

但是打算生小孩的话,生育险不止提供生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用的报销服务,更能提供产假和产假工资(生育津贴)。

对于生育险而言,个人一分钱都不用交,由公司替我们全部缴纳,你只需要在公司连续上班待够九个月或累计12个月以上,就能享受到生育险给予我们的报销。这笔钱相当于白给。

  失业保险

虽然失业险跟医疗险类似,缴费时间越长,失业后领取到的失业金就越多,能领的月数就越久。

失业险只有在失业的时候才用的上,而且哪怕失业了,它的领取条件也会比较苛刻:

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年;
✦ 非主观性原因造成的失业(即个人辞职的不算);
✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。
再加上我们失业的可能性很低,所以失业险的实际意义并不大。如果你已经领了失业金的话,那么你就会被强制要求参加再就业培训......(还不如不领)

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障,对缴纳年限没有要求,并且跟生育险类似工伤险,不需要个人交一分钱,公司会替我们全部缴纳。

我们有什么原由对这样一个类似于国家免费给予的保障说拒绝呢?

住房公积金

我们需要买房、租房还有装修房的时候,会用到住房公积金,因为贷款的利息非常低,所以等同于我们用国家白给的羊毛。

以下公式就是广州公积金的计算公式,当然只能用来参考,因为在不同的地区有不同的计算方式:
公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
贷款额度一定是交得越多越久,贷款额度就会越大,不管怎么算都会是这样。
假设甲用商业贷款,乙用公积金,现在甲乙同时,同地贷款100万,30年还清,30年后,乙会比甲少还多少钱呢?
能省下204.9-156.7=48.2万的利息,你看,多香啊:)
所以不要觉得公积金缴纳额度大,占到个人工资的5%~12%,但这笔钱其实只是相当于国家帮我们强制存起来了而已。
当我们需要贷款买房时,能比银行贷款利息低40%那也只有公积金了,公积金除了可以用来买房还可以用来租房,而且在你满足一定条件是还可以连本带全息提出来。
国家不但一分没要,还为我们买房提供了很强力的优惠。

总之,我们在交社保的时候应要好好交,早点交,把它当成羊毛,一定要努力薅,能多薅,就多薅。
社保是社会主义为大家建立的保障,凭借社保,好好努力工作,争取早日达到小康生活,为国家奉献自我,先完成个人生活目标,才能为祖国增添自己的一份力量。
所以在某些方面体现出优势,那么在另一些方面就会比较弱。社保的确为我们提供了全面的社会保障,使我们每个人都“有病能医,有钱买房,有钱养老”。
但是社保强调的是全民参保,所以可想而知它的保障范围不会无上限,只能做到让每个人都“喝得起白粥”。
针对我们身患重疾而后可能会花费的几十上百万医疗费这件事,医保也不见得随时能帮上我们;工伤保险给予的经济保障,在我们发生了意外全残甚至身故时是无法足够的补偿。
要想喝到鲍翅粥,还得我们购买保额更高,保障力度更大的商业保险才行。

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以上就是我对 "社保交满15年退休后怎么领"的图文回答,望采纳!

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