重疾险的保费与很多因素有关,比如保险产品、保额、缴费方式以及投保年龄等。
需要格外注意的是,保额的高低事关我们获得的保障的力度,投保年龄越大,保费也往往会越贵,所以要尽早投保。
相当于大部分人犹豫要不要买入一份重疾险也是因为保费,不知道该怎么买、甚至也不知道什么时候买重疾险,保费才是最划算的,也不确定为了一份重疾险每年交那么多钱值不值得。
重疾险的保费测算所牵涉到的方面也是很多的,对保险了解不多的人可能不是很知道,今天学姐就来跟大家仔细说说。
一、重疾险的保费和哪些方面有关?
之所以很难说得准重疾险一年要交多少钱,是因为有很多因素在影响保费,学姐将通过这几点进行剖析。
1、保险产品
投保条件一样,参加保险的重疾险产品有差别,保费就会有不同。
这主要是因为每一款重疾险的保障内容并不是完全相同的。
下面来看看凡尔赛1号、康惠保旗舰版2.0、如意金葫芦初现版的保费比较:
但是各位小伙伴要了解,保费的高低是给我们提供一个参考意见,而且不能只看保费就得出重疾险产品质量好不好的结论。
某一款重疾险是否值得考虑,关键是看保障内容和保费有没有高的适配度。
2、保额
我们常说购买重疾险其实就等于在购买保额,保额是会直接影响保费多少的。
配置同一款重疾险,配置30万保额一定比配置10万保额的保费高许多。
实际上,这就意味着保险公司需要承担更大的理赔风险,在被保人出险时需要赔付的钱也会比较高。
保额的选用是很重要的,要是各位不太清楚自身的状况适合选择多少保额的,则可以通过这篇了解一下:
3、缴费方式
基本上,缴费方式分成趸交和期交,趸交其实就是,一次性缴清保费,期交的含义是分期缴费,常见的有5年、10年、20年等多种期限。
要是各位有稳定的收入来源的话,学姐认为选择期交是最明智的,因为期限越长就越划算。
首先是因为缴费期限越长,每年产生的保费就越少,经济压力就会减小一些。
其次,在通货膨胀导致货币贬值的经济背景下,也会使缴费的期限拉的更长的,后续的缴费压力实际上也就是越小的。
最后的话,缴费期限越长,那么就是越有机会会触发豁免的条件的,豁免可以简单理解为投保人满足一定条件后不用交后续保费,而且还能受到保障。
保费豁免是有益于被保人的,想要了解的话,就仔细看看这篇文章吧:
4、投保年龄
众所周知,年龄小的人,患有重大疾病的概率比较低的话,而随着年龄日益增长,重大疾病的发病率也在不断升高。
也就意味着我们在投保那里时候年龄越大,我们在未来的时候,罹患重疾的可能性相对来说也就越大,那么保险公司重疾赔付概率也就相对来说更高,保费自然也是更加昂贵的。
而且现在年纪一点点的变大了,身体状况也难免没有以前好了,很不容易通过健康告知的,我们可以去选择的重疾险产品相对来说是比较少的。。
因此学姐给大家的建议就是早早的要买下重疾险产品,既能早点获得重疾保障,又能少交保费。
二、重疾险值得买吗?
我们现在总是认为自己的身体还是不错的,身患重疾的概率实际上会很小,现在基本上人的一生罹患重疾的概率会达到72%。
同时,这些年来,重疾趋向年轻化,例如常见的高发癌症,根据中国精算师协会的统计数据可知,近5年,19岁-36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的6%-11%,实际上这个数字已经比30年前的数据高了一倍。
而且现在医学技术不断地发展进步,无论是重疾的治愈率,还是生存率,都比以前有了很大的提升,只要是确诊为重疾,患者唯一担心的并不是能不能把病给治好,反而需要担心的是有没有足够的钱去治病。
比方说有一份重疾险,就能有效减轻患者及其家庭的经济压力。
因为重疾险实际上就是被保人达到了合同中约定的条件以后的话,保险公司就会一次性将保额赔付给被保人,被保人获得了这笔保险金的话,无论怎么用都是不受限制的。
患者是可以用来解决治病期间的治疗费用已后续的疗养医疗费用,因为重疾而导致的收入损失也可以用它来进行弥补。
三、学姐总结
综上所述,事实上,重疾险的保费是与保额,缴费方式,保险产品以及投保的年龄都是有关系的,选择高性价比的产品,而且适合的保费以及适合的缴费方式,买的越早,产品的保费也就越划算。
重疾险产品实际上也就是保障重大疾病的保险,对于转移疾病带来的经济损失风险非常实用,经济条件允许的情况下,最好将疾病的保障提前做好。