学霸说保险

鸿福至尊万能型

209次 2021-06-24

要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。

自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品就能很好的进行理财,和把钱存银行差别很小。

甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率优不优秀?是高还是低?我们来一探究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简明扼要,有两部分,分别是收益和身故保险 ,在收益中又包括着年金,生存金和满期金,具体我们从下图进行了解:

我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番,了解一下它的优势是什么,劣势又是什么。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费也就越低,可能没那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同经保险人同意后生效,从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ,可以提出申请把保险金更改成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。

与其他的产品相比较,鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。

不过我前面也讲到了,买年金险,最主要的还是它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的收益率的实际情况。

二、鸿福至尊收益率曝光!

举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

由上图可知,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)比还差了一些,即使鸿福至尊是复利增长,不过这差的可不是一点半点啊。

像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:

有的小伙伴就很诧异:“你这算的不对劲呀,鸿福至尊的分红不可能就这点?况且它又有提供万能账户!”

让学姐给你慢慢分析一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中,以红利的形式分给保户。

目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。

总的来说,就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,它们赚了多少、如何分红、分多少,这些都是保险公司自己决定,由此看来对于红利分配问题上,保险公司所当担的角色还是不少的,可以是运动员,可以是裁判员,

2、万能账户

万能账户就相当于:保险公司给你退回来的生存金(年金),你不着急领取,就可以选择让这笔钱进入万能账户中,实现增值。

万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言,除了学姐在上文中提到的,还有该公司的实际结算利率。

这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,不过由于时间在不停的推移,那么这个结算利率也会随着改发生改变,会从5%,下降到3%-4%左右。

文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:

以上就是我对 "鸿福至尊万能型"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签