这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,收到了好多朋友的青睐。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?
下面就给大家做个详细的测评,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,收益方面怎么样!
因为蛮多伙伴对保险不是很了解,那我建议你们可以先看下知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
建议大家先看看产品保障图:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交只是缴付保费的方式是每年而已,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?让保险专家来给你指点一番:
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这一点十分令人满意!根据保障图中的信息可知,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
符合鑫享人生年金险(分红型)规定条件的,投保人即可豁免保障,这样处理可谓非常之人性化!
什么是投保人豁免?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,后续的保费就可以不用交,然而合同依旧是保持有效状态,
其实也是为了避免投保人身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
举个例子:
30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),每年交10万保费,一共交10年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同持续有效,他的妻子每年可以领取到一定的年金,直至小红99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少!
学姐想和大家说的是,朋友们还是太年轻了~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,大家可以仔细看看下面的图表:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:
首先,红利分配是不具备确定性的,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也可以这么理解,是否有分红是不确定的;
再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。如果按照条款,只有在红利通知书到手那一刻,才能知道当年的红利分配了多少。
一言以蔽之,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是不要白日做梦了~
讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,这份防坑指南快收藏起来吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
被保人80周岁后如果离世,把身故保险金从保障内容划去了!一点都不大气!
如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。
对于三四十岁的人群来说,自己身上肩负的家庭经济责任比较大,就此而言,他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有做到站在消费者的角度考虑问题!需要进行批评了!!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为字数过于繁多,学姐整理的这篇文章和大家分享:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐用一个例子来和大家分析一下,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为生存保险金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。
长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,按照规定,基本保额每年都会递增5%,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,实际的收益却不怎么理想。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
如果对收益方面比较在意的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险含哪些"的图文回答,望采纳!