平安人寿是一个总资产达到千亿、且偿付能力也十分优秀的保险公司。其产品超能保成人住院医疗险是一款小额医疗险,优点是享有0免赔额、保额高,保障力度强。不过缺点是保障的内容不足,没有一般门诊手术和住院前后门急诊保障等;承保范围窄,仅接受1到3类职业人群;而且报销比例只有80%,比较低,性价比不高。
一、超能保成人住院医疗险保障分析
作为一款小额医疗险,超额保成人住院医疗险的保障内容很简单,它只有住院医疗和意外医疗两个部分,我们先来看看下图:
超能保成人住院医疗险保障图
相较于同类型产品,超能保成人住院医疗险的优劣势都非常明显。
1、优势
(1)0免赔额
免赔额是什么?说白了就是保险公司不负责赔偿的,只有在我们医疗费超过1万时,保险公司才给予报销。
比如说老王住院看病花了2万块,xxx产品扣去1万元的免赔额,老王最后只能报销1万元。
如果是百万医疗险的话,就会有1万元的免赔额,超能保成人住院医疗险是一款小额医疗险,自然是0免赔。
但是,免赔额并不是越少越好,0免赔的医疗险有很多地方要注意,不然很可能掉坑:
(2)保额高,足以应对小病风险
超能保成人住院医疗险的住院医疗在保额方面大概就是20万这个数额,而其他的小额医疗险,保额基本都只有几万块,多了也就5万左右。
相较而言,超能保成人住院医疗险的保障力度更强。
要是被保人患了较为严重的轻症,或者是中症,医疗费需要几万或者十几万,就算是被保人没有其他的保险,也不用去考虑治疗资金够不够用的问题。
2、不足
(1)保障内容不全
超能保成人住院医疗险只保障住院医疗,普通的门诊手续和住院前后的门诊、急诊等保障都没有。
像白内障手术、脓肿切开引流、骨折外固定去除术和烫伤等,这些问题一般的门诊手术就可以解决,并不需要住院治疗。
因此,和其它产品比较一下的话,超能保成人住院医疗险的保障内容这一方面还有很大的进步空间。
(2)承保职业范围狭窄
超能保成人住院医疗险只能允许1-3类职业人群的投保,比如说货车司机、劳力工人等这些人群是都不可以投保的,然而同类型产品基本上都是一些1-4类职业人群,覆盖的人群也会更加广泛。
假如你是4类职业人群当中的一种,这个超能保成人住院医疗险就跟你没有缘分了。
(3)报销比例较低
尤其是在社保报销之后,超能保成人住院医疗险可以报销的比例只有80%,比例简直很低啊,我们做个假设:比如老王住院一共花费了8000元,社保给销了80%,还剩1600元需要老王自付,然后超能保成人住院医疗险报销80%,最后老王还需要自付320元。
大家不要觉得这笔钱不起眼,这笔钱足足有余再配置一款医疗险了,一定要懂得,其他小额医疗险基本赔付了100%保额。
现在我们已经将超能保成人住院医疗险的优缺点分析完了,到底值不值得购买呢?
二、超能保成人住院医疗险投保建议
总结来说呢,超能保成人住院医疗险不算特别优秀,性价比也就一般吧,0免赔确实挺好的,但是保障内容还是太片面。
如果你已经配置到合适的百万医疗保险了,那么它可以作为一个补充来使用;另外,学姐需要提醒大家的是,如果用它来做主险,真的没有必要。
目前重疾治疗的平均费用在30万左右,超能保成人住院医疗险的20万保额真的不够用,对于怎么配置百万医疗险,一定要重视起来。
像臻爱无限2021、超越保2020、尊享e生2021,这几款百万医疗险都还不错,可以来看看。
最后,学姐总结了国内百余款热门的医疗险,大家可以参考一下: