由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友对这一点都十分心动!
学姐的表弟当时就看中了这款年金险,直到自己投保了这款年金险,现在却后悔都晚了。
确实,年金险作为一种险种具有理财功能,不为人知的坑还蛮多的!
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法,投保年金险前一定要看看:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照条款,给大家整理了一份较为简单的产品保障图,一起来浏览一下:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,例如:生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,经过学姐仔细研究,没观察出这款产品有什么吸引人的地方,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交,也就是相当于一次性把全部保费交清楚,这种交费方式非常适合收入高,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交的意思就是说,每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,适合收入稳定的人群选择。
如果这两种缴费的方式都能够有,这样的话不仅选择多而且选择还自由,无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了!
这么看来,缴费年限不能随意选择的,如果到现在你还不知道自己适合哪一种?下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的,就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而如果细究这一点,保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%!的确是非常小气了!
什么是万能账户呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,可以把年金放在万能账户里,这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付更加的多:可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道,这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说,身故赔付金要越高才越好。
如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,整个家庭面临巨大的困难,至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
这么看来,赔付的身故金越高,就能提供给家庭更好的保障,最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑,没有以被保人为中心思考!
不止是上面讨论这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的,详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了,感兴趣的朋友戳:
对保障内容做了了解之后,大家最关心的还是这款产品的收益如何,一起来浏览一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念,然后再来进行演算收益:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,还要重视内部收益率IRR。
说的简单点,只要内部收益率IRR的数值越高,这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)!
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版),每年交10万保费,连续交5年,领取年金的年龄在50岁,基本保额是10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:那么51岁的时候, 会给付110%的基本保额,就是11143元,在52岁到80岁的时候,支出10%基本保额+上年年金+
满期金:小王80周岁的时候 ,一次性把保费交付完,那么就是50万元。
根据图我们可以看出,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,这可以说,就是是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
小王有了70岁时,内部收益率IRR仅为1.04%,然后在80岁时,内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这是一种什么样的情况呢?原因是在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这才让内部收益有了这么大的提高。
这可以说,要是已经投保了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,不得不说这也太坑了吧!
三、学姐总结
综上,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的,并且在短期收益方面也不是很好,投保前要想好了!
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险,这不,学姐已经给大家归纳在下面的文章里了,有兴趣的朋友可以浏览一下:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险最高保额是少"的图文回答,望采纳!