哪家保险公司的重疾险相对比较好

通过凡尔赛1号、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0三款重疾险的对比，结果显示同方全球人寿的重疾险相对比较好。

日前，微博话题“20岁女生长期熬夜诱发癫痫”冲上热搜榜，现在长期熬夜以及睡眠不足，肯定会引起很多健康疾病的问题，现在不少的90后都已经早早的陷入秃头、肥胖、失眠等等一系列的亚健康危险之中了，于是许多有保险意识的小伙伴，提早给自己购买了一份重疾险，用来转移疾病所附带的经济损失风险。

但是还是有许多人对于买保险的注意事项并不了解，也不知道买哪些重疾险好，那今天，学姐就告诉各位小伙伴答案~

一、买重疾险的注意事项

1.选大公司还是小公司？

许多人挑选重疾险时，会出现一个思维定势，买大公司的重疾险产品，这样自己才能够放心。

其实买重疾险最重要是看产品好不好、保障是否全面、性价比是否高，保险公司还要排在这些后面，大公司还是小公司都没有差别，在出险的时候，大多数都是按照合同中的条款来进行理赔的，和保险公司的大小、知名度没有关系。

如若你还是不知道该配置大公司还是小公司的重疾险产品，可以到这里寻找答案：

2. 选定期还是选终身？

通常来说，定期重疾险保障期限包括保20年、30年或保至70岁、80岁等选项，而终身重疾险就是保障一辈子的。

随着年龄的不断增长，重疾发生的概率也就越来越高，所以如果我们有很多的预算，优先考虑保终身的重疾险，这样的话就不用去担心，在以后的时候不能续保，得不到保障了。

对于那些经济预算不足的人群，学姐建议可以先选择定期重疾险，等预算够了，可以追加一份终身重疾险。

3. 选消费型还是储蓄型？

消费型重疾险，意思就是出险该怎么赔就怎么赔，倘若身体健康，一直没有发生事故，那保费就打水漂了，相当于“消费”掉了。因此，消费型重疾险的价格通常情况下是较为便宜的，性价比很高，对于预算不够的人来说很划算。

而储蓄型重疾险是指保终身、带身故责任的重疾险，假如出险了，契合理赔条件，就可以成功获赔，倘若没有出险，别的原因引起身故，或没有达到理赔的门槛就身故，也能成功理赔。因此，储蓄型重疾险就是保“病”，又保“死”，一般价格不会太划算，比较建议预算充裕的朋友入手。

除了消费型和储蓄型重疾险，小伙伴们想必也有听说过返还型重疾险，那这种重疾险是否值得入手呢？是否有缺陷，这篇会为大家解答：

二、哪些重疾险值得买？

学姐从当今挺多重疾险中，选出了三款优秀、保障比较全面的重疾险，分别是凡尔赛1号、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。

直接来详细讲讲结论：

比较中意基础保障力度大，恶性肿瘤-重度3次赔的，可以购买凡尔赛1号：

如果在60岁前罹患重疾，那么最高可以得到赔付金额是基本保额的180%，60-64岁重疾最高赔付130%基本保额，65岁之后重症最高可以获得100%的基本保额，重疾的赔付力度比较惊人。

中症和轻症的赔付次数是共用的，累计起来最多提供5次赔付，不存在许多限制，而且凡尔赛1号保终身版本在中症方面设置了60%基本保额作为赔付，轻症赔付基本保额的30%，且60岁前初次被确诊为轻症/中症可额外赔保额的15%，只提供一次赔付，赔付比例很高。

提供恶性肿瘤-重度3次赔，不论首次遭遇的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，只要度过了赔付间隔期后，还能再提供额外赔付次数2次，每次赔付的金额都为全部的基本保额，让消费者获得更优秀的癌症保障。

凡尔赛1号不但对重疾、中症和轻症这三种疾病提供较大的赔付力度，在健康告知方面也不会很严苛：

比较注重60岁前基础保障力度大，高发重疾二次赔付比例出色的，达尔文5号焕新版值得入手：

如果在60岁前罹患重疾，那么最高可以得到赔付金额是基本保额的180%，60岁前中症最高能够赔付被保人75%基本保额，60岁前轻症最高就只能赔付40%基本保额，为生命的重要阶段提供更靠谱的保障。

提供恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔保障，这两类重疾，它们的发病率和复发率都还蛮高的，都能够获赔1.5倍的基本保额，当疾病来的时候，那么就有足够的治疗基金。

若是小伙伴们对达尔文5号焕新版的具体测评感兴趣，那么可以瞧一瞧这篇文章：

想得到前症保障的，则可以了解一下康惠保旗舰版2.0：

前症代表的是病情比较轻微的重疾前兆，有可能演变为轻症、中症或重疾，它具有病情轻、可逆的特点，防治和预后都是比较好的。

康惠保旗舰版2.0为20种前症疾病提供保障，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，可以获得15%保额的偿付，有了充足的治疗金，就可以有更好的医疗条件了。

不过，康惠宝旗舰版2.0这款产品还隐藏着这样的坑。学姐建议打算购买的朋友要三思后再做决定：

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