鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都看中了这一点!
学姐表弟也是就十分心动,投保了这款年金险,现在却追悔莫及。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,我们还不是很了解的计谋数不胜数!
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前一定要先进行了解:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐从它的条款内容出发,归纳了一份较为清晰的产品保障图,一起来讨论讨论:
由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,经过学姐里里外外的观察后,反而察觉到很多不足之处!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,没有趸交这一方式可选。
平常我们所说的趸交,就等同于一次把所有的保费都交纳清楚,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是趸交和年交这两种方式都有,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),它在这方面的话需要改进一下!
根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,对缴费年限没有一个标准的,不知道该选择什么的?来瞧瞧这篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的,本身值得夸赞的一点。
然而如果细究这一点,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!实在是太小气了!
究竟万能账户是如何定义的呢?
主要是指投保人如果没有领取年金的想法,年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子,对比之下,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付无比的给力:可赔付120%的保额,140%的保额,160%的保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金越好对于他们来说就越好。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,这不用说整个家庭陷入了漩涡,至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以说,赔付的身故金要越好,就更给家庭带来更有力的保障,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
除了上面讲到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的,具体的内容都总结在这篇文章里了,想看更多内容的朋友可以打开下方链接:
讨论完保障内容,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来讨论讨论!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念,然后再来进行演算收益:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的效益究竟好不好,不能光看代理人演算的收益率,还要注重它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现!
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版),他30岁,年交的保费就是10万元,总共上缴5年就行了,能够获得年金的年龄设在了50岁,基本保额为10130元。
生存保险金:成功投保后就会获得10000元,那么小王在30-50岁这个年龄范围里,每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金:那么51岁的时候, 会给付110%的基本保额,就是11143元,那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。
由图可见,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,所以说,小王60岁时,收益任为负值!
在小王有70岁的时候,内部收益率IRR低至1.04%,当小王到80岁时,内部收益率IRR已高达到3.42%。
出现这种情况是咋回事呢?答案就是因为在保障期满时,已交的保费一次性付完了,最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说,选购了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,这样设置实在是坑!
三、学姐总结
概括一下,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处,并且短期收益不是很乐观,投保前要想好了!
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的,这不,学姐已经整理好了,想深入了解的朋友就打开这篇文章:
以上就是我对 "鑫如意好嘛"的图文回答,望采纳!