45岁怎么配置商业养老保险好

老年人口随之变多起来，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，人们通常这么认为，时间不一定会造就一位伟人，但肯定会有一位老人出现，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。

思索什么时候准备养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那实在是太晚啦。

学姐觉得，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就十分好。那就需要做怎样的打算呢？只是依靠社保养老险吗？肯定是不够的，学姐认为，购买商业保险，不失为一个不错的选择，国家可是同意的哦！

学姐就为各位这些半个身子进入了中年，开始要解决养老需求的45岁朋友们，介绍一下要怎么购买养老险，并以产品为例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！

分析之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：

一、哪些人适合购买养老险

养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文更多得是讨论商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？

我们来看一下答案：是为收入高且稳定性好的人群打造的。

存在购买养老年金险的需求，并不表示适合购买。

不要认为自己财产足够了，就去任意添置养老险。

养老险倘若买少了，就起不到什么作用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：

收入颇高，最少也得月入2~3万元，确保缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；

四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。

除此之外，有充足的资产且不负债的，其实也是为了不会断缴。尽量不要漏配四大险种。

二、养老险该买多少？

我们来看一下答案：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。

假若小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：

由计算得出结论，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。

在了解养老险问题时，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。

关于这一点内容，学姐之前还是说过的，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：

可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，最关键的是合不合适。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：

1、增额比例高

比起市面上别的同类产品来讲，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。

以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，跟光明至尊简直没得比。

别以为只是多了0.3%就没有不同，复利其实就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。

2、身故保障全面

此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。

倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，在赔完身故保额的基础上，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。

如果是不小心发生意外而离开，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！

这个限制实在是太宽容了......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊的性价比实在太高了！

这样看来，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们可以运用计算器来知道这个结果~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：

等到A先生在六十岁这个年龄退休，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。

就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这对比本金，翻了3.94倍。

这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是和朋友品尝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是可以的。

而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、专人照料日常起居、丰富的医疗保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，还有丰富的娱乐活动。太划算了。

至于这款产品的全面测评，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，大家可以看看这篇文章：

四、学姐总结

所以说，面临着现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。

而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，想要正常退休领取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，然后换工作时最好也提前做好衔接。

但大家在做养老的准备工作时，第一，自己要明白自己需要养老险吗，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。

想打听更多的挑选养老险的方式，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：

以上就是我对 "45岁怎么配置商业养老保险好"的图文回答，望采纳！