商业保险中的豁免通常是指啥

保险里很人性化的条款当属豁免了，就是保险事故发生在合同生效之后，就可以把后期的应缴保费免除，但是合同依然生效具备保障功能。豁免存在于哪些情形况下呢？何种情况下豁免无效呢？购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢？现在我们就一起解开疑惑吧。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，不管轻重症还是全残身故，只要在被保人缴费期内，都可触发豁免险，保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后，投保人就可以不用缴纳了，保险合同仍然有效。

比如，A先生为自己购买了一份重疾险，缴费期30年，在缴费10年之后，不幸患上了合同约定的恶性肿瘤，他按照合同的要求提供了材料，证明他确实患上了癌症，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同的保障功能同样适用。

2、投保人豁免

投保人同理，应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免通常是做为产品的附加选项 ，它是要加收我们费用的，又新增加了投保人豁免保险的规定，投保人要需要做好健康告知为前提，要是健康告知没有通过，投保人是不能选投保人豁免责任的。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，有兴趣的朋友可以了解一下这些产品，对被保人与投保人豁免责任都相对友好：

二、豁免责任是否要附加

以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免责任的定价影响着我们是否加豁免选项，保费费用的高低，多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的，选了豁免责任按年缴费，费用在几十到几百元之间。假如这个价格对投保人来说还能接受，建议选择投保人豁免责任，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果被保人没有任何经济收入来源，父母作为投保人的情况，每年由父母来进行保费的支付，就算是成年人，也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以，为给子女一个保障，附加投保人豁免责任在生活中是尤其重要的。另外如果是直接给自己买的保险，还能省下选择投保人豁免的钱。

3、夫妻互相投保

当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，就不需要再交保费，并且两份保费都可以豁免，为的是保障未来缴费期间，一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看学姐整理的内容，还很感兴趣的伙伴们赶紧点击阅读下文吧：

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

豁免责任属于一个长期产品,当然缴费时间越长越好,首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小，只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任，后面长时间的保费就没有必要交了。

这篇文章讲的是关于怎么选择缴费期限的，大家要结合自身的情况选择缴费期间的长短：

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低，人们享受到的越多，有些产品的虽然具有投保人豁免选项也只在产品条款中体现，但是这类的保障责任是比较片面的，要投保人发生重疾或者身故才能够进行保费豁免，并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高，碰到这类产品，投保人可以考虑转投一份定期险，将用最少的投资获得最大的收益。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低，而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致，并且额度的减少取决于时间的增加。也就是说投保首年，投保人豁免杠杆是最高的。

假如你打算购买长期险，应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少，与保费总额相加大于主险保额的话，保费倒挂现象更应该引起我们的关注。用以投保另外一份保险或许性价比更高。

想要花最少的钱获得比较全面的保障，这一份投保攻略送给大家：

在买保险时，投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑，然而不管是什么情境下都是坚持选择最符合我们需求的不要让投保人附加混淆了我们的需求。

以上就是我对 "商业保险中的豁免通常是指啥"的图文回答，望采纳！