学霸说保险

商业保险中的重大疾病保险一般指的是什么保险

303次 2021-05-17

学姐发现近来不少朋友都在了解大病险的相关资讯:“何为大病险?值得购买吗?选择怎样的才是适合我们的?”

确实,大病不仅会折磨身体,经济层面的压力也是巨大的。

大家的风险意识提高了,学姐也很欣慰。

那今天就向大家好好地说一说这个大病险吧!

开始分析之前,先给大家送上一份保险知识手册,防止被坑第一步:

一、什么是大病险?

大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

搞不懂免额赔?可以看看这篇文章:

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金用于什么,拿来当医疗费用还是补偿收入损失都行。

二者虽然都是保障重大疾病的保险,但是也有很多差异,详情可查看这篇文章:

二、有必要买大病险吗?

是非常需要的,而且最好的是百万医疗险和重疾保险都要买,原由如下:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

根据数据得知,中国罹患癌症的平均每10秒就会产生一个人,并且重疾患病人群渐低龄化,重大疾病平均理赔年龄为42岁!

不只用加强自身身体素质去预防疾病,想要转移疾病所带来的风险,配置大病险也是可以的。

2. 重疾所需治疗费用高昂

数据显示,重大疾病需要的治疗费用一般在30-70万,这么多费用对一些家庭来说打击无疑是致命的。

这些巨额费用,对于不幸罹患重疾的家庭仅仅只是冰山一角,接着还有康复费、护理费等,这一笔数目也是巨大的,这些都好像黏附在你身上的水蛭,使劲吸你的血,会一点一点的把你的存款消磨殆尽,

这张图讲的是什么我们继续来看看:

我们在上文简单说过,虽然重疾保险和医疗险都是属于大病险,但是对于两者来说是不同的赔付方式。

医疗险是根据看病的发票进行报销,可以解决直接损失,如治疗费用;保险公司直接赔付的那笔保险金是重疾保险,是可以用于疗养费、收入损失等潜在损失上的。

你可以配置重疾险+百万医疗险,通过百万医疗险来保险患病所产生的医疗费;

重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,让生活得以继续。

所以,是很需要买大病险的,最好能一起买百万医疗险和重疾保险。

三、大病险应该怎么挑?

给人一件东西不如教人如何得到这个东西,我来告诉大家什么是好的大病险,助大家选择一个值得买的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

现在许多的百万医疗险都是短期,买一年保一年。

假如保险公司对续保条件很严格,那么第二年对被保人做健康审核时必做的事。如果被保人身体状况变差,或已经发生过理赔,被保险公司拒保就不让人意外了。

所以,如果要挑选一款百万医疗险,最好是选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

这些基础的保障如果不覆盖全面,就没办法很好地抵御疾病风险。

那到底该买什么百万医疗险呢?别担心,跟着学姐一起来看看:

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

一款好的重疾保险不能仅保障重疾,更要涵盖轻症、中症保障。

轻症、中症往往能起到警示作用,如果不及时治疗,就有恶化成重疾的可能。

若被保人买了一份能保障轻症和中症的重疾保险,然后正好又不幸患上了轻症/中症,那么就能拿到保险公司按照标准需要给予的保险金,被保人有了这笔钱,越早治疗,就越能降低病情恶化成重疾的可能性。

并且被保人在后续保障期内,若不幸得了重疾,也不会得不到赔付。

在这种前提下,理赔门槛得到了降低,与此同时理赔范围也被扩大了,对被保人来说,无疑是雪中送炭。

②额外赔付

因为并不是每个年龄段的人罹患重疾后的影响程度都是一样的,所以一款好的重疾保险应该在特殊年龄段有额外赔付。

比如说,可以增加一些内容:在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

对于家庭经济支柱而言,额外赔付是能提供非常有利的保障的,能够提供更多的经济补偿,更加充分的的保障力度来保障被保人,就能更加有效的抵御疾病带来的风险。

注意,这些点对挑选重疾保险也很重要:

学姐细心准备了一份重疾保险榜单,可能有你想要的,速速来看:

以上就是我对 "商业保险中的重大疾病保险一般指的是什么保险"的图文回答,望采纳!

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