这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点真的是让不少朋友都十分中意!
学姐的表弟当时也是心动不已,投保这一款年金险,现在真的是后悔都没办法。
的确,年金险作用是一款能够用来理财的险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法,投保年金险前一定要先来阅读一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来看看:
由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,例如:生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛一点也不高,最高可以让70周岁人群有机会投保,对中老年人非常好。
不过,经过学姐里里外外的观察后,没找出这款产品做的不错的地方,反而扒出了不少的缺陷!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选,没有趸交这一方式可选。
趸交,就是一次性交完所有的保费,这种交费方式主要针对于收入高,但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思就是说,每年缴付保费,直至保费交清为止,适合收入稳定的人群选择。
要是趸交和年交这两种方式都有,那么投保人可以选择趸交,也可以选择年交,根据自己的情况来选择,这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了!
可知,缴费年限不是想怎么选择就选择的,对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的?这样吧,来看一看这一篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。
但是仔细一看,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!着实是很抠门了!
究竟万能账户是如何定义的呢?
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说,可以把年金放在万能账户里,这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的,将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后,我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者(已经保费和现金价值)选择其中最大的。
目前的话对于同类来说的年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
倘若不幸身故,整个家庭的最大经济来源中断,这不用说整个家庭陷入了漩涡,至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以,赔付的身故金越高越多,就能提供给家庭更好的保障,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
除了这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,下面这篇文章都会一一告诉你的,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
讲解完保障内容,大家最关注的还是这款产品的收益情况,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观,不能光看代理人演算的收益率,除此之外,大家还要看重它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点,只要内部收益率IRR的数值越高,就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
如果小王在30岁投保了该产品,每年上缴10万保费,总共交5年,到了50岁可以领取年金,基本保额规定为10130元。
生存保险金:成功投保后就会获得10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:51周岁的时候, 进行给付110%的基本保额,即人民币为11143元,那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
由图片可以得出,在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值,这可以说,就是是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
在小王满70岁时,内部收益率IRR才只有1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
这到底是怎么回事呢?原因是在保障期满时,是一次性给全部付清了已交的保费的,最终使内部收益率有了这么大的提高。
这可以说,要是已经投保了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,真心觉得这个非常坑!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的,并且短期收益也很一般,投保前要认真考虑一下!
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数,这不,学姐已经写在下面这篇文章里了,感到好奇的朋友就来看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的保障责任"的图文回答,望采纳!