官方报告：在2021年的时候养老金将会向上调整一下，将迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，与其他产品不同的是，更为注重广大群体的使用感受，所以更为全面，保障充足。
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
解析之前，大家参考一下学姐的这份年金险购买指南，免得上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款养老年金险，它可以给予被保险人终身保障。
就拿一个例子来说，被保人是百岁老人，那么他能够享受保险公司的保险金时间会到他辞世为止。
这算是相约优年即期养老年金险的长处，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！
优化的养老金保险虽多，但我们应该选择哪一款呢？大家比找一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
对于这个，不必刨根究底，直接将此理解为VIP账户就行。
倘若相约优年即期养老年金险也能够附带这样的万能账户的话，这就让很多人满意，他们能将不急需的年存金存到账户来获利。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
遵照相约优年即期养老年金险的保险合同的条款，就是需要等到犹豫期结束次日就可以领取年金了。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。
打个比方60岁女性保障终身分5年缴费，保额2000元，算下来每年保费111023.6元。
投保人如果想每个月都领取养老保险金的话，可以选择一个月领取2000元的方法。每年领取23620元的投保人都是选择按年领取养老保险金的基本保额。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，假如60岁女人投保，回本就要到84岁！
不知道说什么好了，这个回本速度，不敢恭维。
学姐经过深入的了解过后还是发了相约优年即期养老年金险居然隐藏着这样的秘密：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》baoxian.2239.com
这么看来相约优年即期养老年金险的收益不怎么好，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，会有怎样的差异呢？不要着急我们继续看下去就知道答案了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：增额终身寿险其实就是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
凭据增额终身寿险的含义总结得出：寿险保障与福利增额，收益固定，自有领取，寿险的总和就是增额终身险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
照这样来看，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，而且终身返还，能够应对被保人长寿的风险；
而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，领取多少、领取时间都没有限制，使用更是自己安排。
规避未来可能会出现的遗产税和用于产传承才是增额终身寿险对消费者最有用的！
以上就是我对 "合众相约优年好不好？收益怎么样？"的图文回答，望采纳！
