华夏的重大疾病保险全面分析

得出的结论是：预算多（有1万元左右），值得推荐的是常青树少儿优选；预算不够3千元的朋友，可以放弃了。

常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，它的主险是两全险，附加险是重疾险，这就导致它的价格要比一般的产品贵很多。可也有不少父母，看到投保常青树少儿优选能返钱，就咬牙给孩子买入了，心里想：反正到时候能返还，也蛮划算的。真相是这样吗？用下面的文章分析一下，你就会明白怎么被坑的了。

从保障内容来分析，常青树少儿优选的表现只能说是平平无奇，并不是特别好，我以前仔细分析过它的条款，好奇的小伙伴不要错过这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

想了解常青树少儿优选版的保障内容，先看看它的产品保障图：

那我们先来看一下两全险的相关内容吧。

常青树少儿优选版的两全险比较平常，有两种方法可以把满期的保险金返还，还有一项身故/全残保障，赔付比例市场上都均等，没什么特殊，就不这么详细的说了，有疑虑可以问我，选择在评论区留言也可，都会耐心回复的。

大家和学姐一起来观察一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿需要等待180天。

不过，上面6次赔的对象是不同组内的疾病，例如老王首次患的疾病是A组内的，若是老王在180天之后得的疾病仍然在A组范围内，就不具备获得常青树少儿优选版赔偿的资格了，只有在患有第二次重疾的时候是属于B组或者其他组内的疾病，才有获得赔偿的机会。

那就会有人有疑问了，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，那还有必要买吗？我对这个问题也做过详细的分析，感兴趣的朋友戳这里：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平，难以找到什么有特色的点，但也不存在太大的缺陷，

排除基本保障，对于一些特殊的其他类型的保障，常青树少儿优选版也进行了相关的扩展，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都还是蛮不错的，可它却没有涵盖恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这几项，就有点可惜了。

假设我们只是看附加险的保障内容的话，也算是能接受，虽然很一般，倒是不会坑人，可惜呀，常青树少儿优选版的两全险是主险，这就比较坑人了。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

像10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”我们都来计算一下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这样看起来是不是很多呢？那么现在就让我们来算一下内部的收益率(IRR):

从中我们可以看见，其实这个IRR也只有1.24%，我们可以选择把这笔买主险的钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率可不止这么多，当下银行定期利率2.75%都存在的。

这部分内容对于大部分来说，可能不是那么好理解（这种情况大家都可以理解，如果普通人轻轻松松的都可以发现，那是不是意味着保险公司卖不出去产品了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会努力为你们解答的～

总体来说呢，学姐希望大家购买时排除常青树少儿优选版这个选项，保障内容很一般是它的缺点，能够返还钱虽是它的优点，但是坑人也是事实。

如果高性价比、全面保障的保险产品是你首要的选择，那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险，都是便宜好价的产品：

以上就是我对 "华夏的重大疾病保险全面分析"的图文回答，望采纳！

华夏人寿的重大疾病保险全方位测评